کاهش هزينه ها ی رفت و آمد
مراجعين وب هدفمند هستند و به تبليغاتي که به هدف آنها مربوط نشود ، توجهي نمي کنند. براي موفقيت، آگهي ها بايد با اهداف و آنچه در ذهن کاربران است، هماهنگ باشد
دلايل مختلفي براي عدم موفقيت تبليغات روي وب وجود دارد. اما اين موضوع زماني قابل توجه است که آگهي به موضوع مورد علاقه کاربر مربتط باشد و باز هم شکست بخورد. چرا اين اتفاق مي افتد؟
براي شروع بايد علل موفقيت تبليغات متني در موتورهاي جستجو را بررسي کنيم
هر کاربري به دنبال يک هدف است – ممکن است دنبال اطلاعاتي درباره دوربينهاي ديجيتال باشد يا بخواهد کتابي خريداري کند. در هر صورت، توجه کاربر کاملا به مسائلي معطوف است که به نحوي او را به هدف خود مي رساند .
هنگامي که کاربر عنواني براي جستجو وارد مي کند، موتور جستجو آگهي هايي را که مستقيما مربوط به موضوع جستجو باشد، برمي گرداند. بنابراين کاربران آنها را مشاهده و دنبال مي کنند. حتي اين گونه آگهي ها موثرتر از نتايج ديگر جستجو هستند زيرا نشان دهنده اعتبار تبليغ کننده و علاقه او به جذب مشتريان است
نشانه گرفتن اهداف کاربر
متوجه شديم که رمز موفقيت تبليغات مطابق بودن آن با اهداف کاربر است. براي رسيدن به اين مقصود، آگهي هاي متني روش موثري است. تبليغات گرافيکي نگاه بيننده را به خود جذب مي کند. اما تبليغات هدفمند تضميني براي جلب توجه و ذهن بيننده است. بنابراين بايد مسائل جانبي و نمايشي نامربوط را کنار بگذاريد و بسيار صريح موضوع فروش خود را به اطلاع بيننده برسانيد. البته به همراه يکی لينک به صفحه ای که اطلاعات جزئی درباره محصولات در آن قرار دارد. انتظار انتقال تمام اطلاعات از طريق يک آگهی بسيار غير منطقی است و کسانی که سعی دارند مطالب زيادی را به زور در يک تبليغ کوچک بگنجانند، منافع ابرمتنها را از دست می دهند
آگهی هايی که در مواقع مختلف ناگهان ظاهر می شوند يا تبليغ در سايتهای خبری و ديگر سايتها بسيار وسوسه کننده است اما با اين کارها موفق نمی شويد زيرا در راستای هدف بيننده پيش نمی رويد. کاربران اکنون می خواهند خبری را مطالعه کنند يا مشغول هر کار ديگری هستند که به خاطر آن به سايت آمده اند و تبليغات در اين زمان حتی اگر کشش زيادی داشته باشند، مورد توجه واقع نمی شوند
و هنگامی که کار آنها به اتمام می رسد و آماده دريافت تبليغات هستند، آن آگهی ها ديگر وجود ندارند
مزايای ثبات
بسياری مواقع پيش آمده است که مشغول انجام کاری روی سايت هستيم و متوجه آگهی جالبی می شويم. اين اتفاق معمولا در زمانهای مرده ای که منتظر باز شدن صفحه جديدی هستيم پيش می آيد. يک پيغام روانی در ذهن ما ايجاد می شود که برگرديم و آن را ببينيم. اما حدس بزنيد چه اتفاقی افتاده است؟ در برگشت آگهی ديگری در آن محل قرار دارد و اين مغاير با يکی از اصول اوليه طراحی مناسب است : ثبات
مکينتاش در سال 1984، به طراحان توصيه کرد که اطلاعات را به طور ناگهانی از کاربران نگيرند. اين مسئله مصداقهای متفاوتی دارد، ذهن کاربران در صورت مواجه شدند با ظاهر متفاوت يک صفحه مغشوش خواهد شد .
مثلا زمانی که در حال خواندن روزنامه هستيد، صفحه ها را برمی گردانيد و داستان را دنبال می کنيد و ناگهان چشمتان به آگهی جذابی می افتد به احتمال زياد به خواندن خبر ادامه می دهيد اما پيامی در ذهنتان حک می شود که بعدا برگرديد و آنرا ببينيد. در برگشت هنوز هم آگهی در محل قبلی وجود دارد
وب سايتها هم بايد به همين ترتيب عمل کنند. نبايد ميان کار مردم مزاحم آنها شد. بايد به نحوي به آنها امکان داد تا بعدا به آن مراجعه کنند. حتی اگر از آن صفحه خارج شده باشند. مثلا می توان در محل مخصوص تبليغات دکمه ای قرار داد که ده آگهی آخر را نمايش دهد. ما پيش گويی می کنيم که با اين کار موفقيت آگهی ها افزايش می يابد. اين راهکار شبيه روشی است که در صفحات اصلی سايت استفاده می شود و آرشيوی از رويدادهای اخير سايت در آن تشکيل می شود
متاسفانه اکثر وب سايتهای کنونی راه اشتباهی را برای تبليغات طی می کنند و هر روز حجم آنها را بيشتر و آزاردهنده تر می کنند. حرکت در خلاف جهت اصلا راه عاقلانه ای نيست
آيا می خواهيد آگهی شما مؤثر باشد ؟
در سايتی که خوب طراحی شده آگهی بدهيد. از منافع ابرمتنها غافل نشويد. و از همه مهم تر به مسائل روانشناسی بينندگان دقت کنيد
اندوخته ها بر حسب قيمت فلزات ارزشمند
صاحبان ايگولد
چرا ايگولد ؟
: چند نکته
بیشتر هک شدن های ایگولد مربوط است به ایمیل ها
هرگز به ایمیلهایی که از طرف ایگولد به شما فرستاده می شوند پاسخ ندهید ایگولد به جز مواردی چون عضو شدن فردی توسط شما و یا آپدیت کردن حسابتان و یا مکاتبه شما با ایگولد هرگز به شما ایمیل نخواهد فرستاد. در همه ی ایمیلهای جعلی یک لینک با آدرس ایگولد وجود دارد ولی شما را به صفحه ی دیگری خواهد فرستاد
البته اگر احیانا پسورد ایگولد شخصی به هر علتی لو رفت تا پاسوورد ایمیل آن شخص را ندانند نمی توانند به حساب او وارد شوند ( به خاطر pin-code ) و فقط می توانند از حسابش پولش را برداشت کنند پس اگر پاسوورد شخص لو برود می تواند باز هم وارد حساب خود شده و پسوردش را عوض نماید، پس بهتر است که یک ایمیل مجزا برای حساب ایگولدتان باز کنید
: و در مورد فیلتر شدن سایت ایگولد
باید به اطلاع دوستان برسانم که این اقدام بابت افزایش امنیت ایگولد از طرف ایران بوده است نه به خاطر اینکه عکس و یا مطلب سیاسی در سایت ایگولد وجود داشته باشد
: چگونگی برطرف کردن مشکل فیلتر و ورود به سایت ایگولد
تنها کاری که شما باید انجام بدهید این است که هنگام ورود به سایت در آدرستان به جای http بنویسید https و تمام .
https چیست ؟ https یک پروتکل ارتباطی است که اطلاعات درخواست شده را در مبدا به کد و در مقصد کد را به حالت اول تبدیل می کند . به همین خاطر اگر شخصی در شبکه بتواند به ارتباط شما دست پیدا کند با اطلاعات کد شده مواجه خواهد شد پس https از http بسیار امن تر می باشد .
: آموزش افتتاح حساب در E_ Gold
: ابتدا توضيحات زير را بخوانيد سپس شروع به ثبت نام کني
مراحل باز کردن حساب الکترونيکی در E-gold
Account Name : اين قسمت مشخص كننده اسم account مي باشد كه می تواند تحت عنوان هر اسمی مانند اسم شما يا شركت شما باشد مثلا Account of Reza .
Description : در اين قسمت توضيحی اگر لازم باشد نوشته می شود مثلا Babak's e-gold account .
Additional Description : دراين قسمت اگر توضيحی اضافی لازم بود می نويسید.
User Name : دراين قسمت شما يك شناسه انتخاب می كنيد اما كاربرد چندانی ندارد. در نهايت شماره ای كه خود سايت به شما می دهد مهم است،در اين قسمت می توانيد اسم خودتون يا مطلب ديگری را بدهيد.
Description : دراين قسمت اگر توضيحی اضافی لازم بود بنويسيد.(مشخص كنيد كه چه چيزی هست مثلا This part is my name )
Name : دراين قسمت نام ونام خانوادگی را می نويسيد.
Address : در اين قسمت آدرس خودتونو می نويسيد.
City : دراین قسمت نام شهری رو که در اون سکونت ميکنيد مينويسيد.
State/Province : دراین قسمت نام استانی رو که در اون سکونت داريد مينويسيد.(برای خارج از ايلات آمريکا N/A را انتخاب می کنيد)
Country/Zip/Postal Code : در اين قسمت نام کشور و کد پستی ده رقمی محل سکونتتون رو مينويسيد.( به همراه خط تيره مثلاً 295 79-45678)
e-mail : در این قسمت ایمیل خودتونو وارد کنید.(شماره حساب شما به اين آدرس ايميل می شود)
Phon : دراین قسمت شماره تلفن خودتونو وارد ميکنيد. (اگرکلمه دسترسی را فراموش کرديد حقيقی بودن تلفن برای تماس با شما مهم است)
Fax : در اين قسمت شماره فکس خودتونو وارد ميکنيد.(شماره فکس لازم نيست)
Alternate Passphrase : در اين قسمت کلمه دسترسی پشتیبان که برای تایید در هنگام پرداخت از آن استفاده می شود را بنويسيد.(باید ترکیبی از حروف و اعداد باشد kamal 48547)
New e-gold Account Passphrase : در این قسمت باید کلمه عبور خود را وارد کنید.( این کلمه باید حداقل 6 کاراکتر بوده و ترکیبی از حروف و اعداد باشد)
New e-gold Account Passphrase again : دراين قسمت مجدداً کلمه عبور را تایپ کنید.(از این کلمه برای ورود به حسابتان در سایت ایگولد استفاده خواهید کرد)
Enter the sequence of random numbers displayed in the above grid : دراين قسمت نيز عددی در شكل بالا مشاهده می شود كه براي تاييد امنيت خط ورود استفاده شما وارد مستطيل می كنيد.
توضيح قسمتهای موجود در حساب ايگولد:
: تغيير در سيستم امنيتی ايگولد
طريقه تبديل دلار ايگولد به ريال ايران
: برای اين کار ۲ روش عمده وجود دارد
• اينکه شما يک حساب ارزی در يکی از شعبه های ارزی بانکهای کشور باز کنيد برای اين کار بايد در اين بانکها شما 100$ پول به حساب واريز نمائيد . بعد از طريق يکی از سايتهايی که کارشان اين است دلار را به بانک مربوطه انتقال دهيد
البته اين کار زمان زيادی ميبرد و تقريبا کارمشکلی است . يکی از اين سايتها سايت londongoldexchange.com است .
• اينکه شما اين دلار را به افرادی که کارشان تبديل دلار به ريال است بدهيد و آنها با برداشتن درصدی از اين پول مابقی آن را به حساب بانکی شما واريز مينمايند .
براي اين کار روشهاي فراواني وجود دارد که من به چند نمونه از اين روشها که مناسب ما ايرانيها مي باشد را به شما معرفي ميکنم!
براي اينکه شما بتوانيد پولتون رو در ايران به راحتي دريافت کنيد ابتدا لازم داريد که يک حساب ارزي داشته باشيد .حساب ارزي در هر نوع بانک داخلي(شعبه ارزي) مثلا رفاه-ملي-صادرات يا بانکهاي ديگر قابل ايجاد است که حداقل موجودي آن بايد$100 باشد براي باز کردن اين حساب يک برگ فتوکپي شناسنامه و صد دلار پول لازم داريد بعد مي تونيد به هرکدام از بانکها مراجعه کنيد و حساب باز کنيد پيشنهاد من بانک رفاه است. (بعدها اگر حساب شما خوب باشد از طريق اين بانک مي تونيد کارت اعتباري و ويزا نيز تهيه کنيد)
بعد براي انتقال پول خود از ايگولدبه سايت http://www.londongoldexchange.com مراجعه کنيد و در اين سايت ثبت نام کنيدودر قسمت sell e-currency اين سايت فرمي براي انتقال پول به هر جاي دنيا وجود دارد شما قسمتهاي مختلف اين فرم را يادداشت کرده و به بانکي که در آن حساب باز کرديد بريد و اطلاعات لازم رو از اونها مي گيريد. اطلاعاتي شامل نام- آدرس بانک- کد SWIFT ومواردي که در فرم وجود دارد. بعد براي انتقال از اين اطلاعات استفاده كنيد.براي ارسال پول به حساب ارزي به ايران در تمام اين نوع سايتها بايد از حالت bank wire استفاده كنيم.
ميتونيد ايگولدتونو به کساي که تو ايران هستن و ميخرن بفروشين براي اين منظور به سايت http://www.egoldiran.com و يا http://www.iranegold.com مراجعه کنيد.
۳- سايت هايي وجود دارد که بوسيله ايگولد مي شود از آنها خريد کرد
: توجه مهم
حتما ميدانيد که ميتوان از هر آدرس ايميل به آدرسهاي ديگر ايميل فرستاد منظورم آدرس فرستنده قلابي است.
برخي از افراد سودجو از اين مسئله سوء استفاده ميکنند و از طرف e-gold براي شما ايميل ميفرستند و از شما ميخواهند كه به هر دليلي مثلاً upgrade حسابتان ، شماره e-gold و رمز عبور را در كادري كه به شما نشان ميدهند وارد كنيد .
اصلاً e-gold چنين ايميلهايي را براي هيچكس نميفرستد .
در هنگام پرداخت يا وارد كردن شماره حساب و رمز عبور بايد به نوار آدرس نگاه كنيد و آدرس صحيح e-gold كه با https شروع ميشود دقت كنيد و صرفاً به لينكي كه براي شما فرستاده اند نگاه نكنيد .
براي مثال : http://www.e-gold.com ، ظاهر لينك صحيح است و شما ممكن است به آن اعتماد كنيد ، ولي اگر روي آن كليك كنيد ميبينيد كه به يك سايت ديگر ميرود.
افراد سود جو از همين حالت و بي دقتي شما استفاده ميكنند و شما هم پس از كليك بر روي چنين لينكهايي به سايتهاي شبيه سازي شده به e-gold ميرويد و شماره حساب و رمز عبورتان را به راحتي در اختيار اين افراد قرار ميدهيد .
1) ايميل هاي شركت ايگلد هرگز داراي لينك نمي باشد اگر ايميلي دريافت كرديد كه لينكي در آن بود هرگز بر روي آن كليك نكنيد چرا كه از طرف هكرها براي شما ارسال شده است و براي دزديدن پسورد شما مي باشد .
2) پسورد ايگلد خود را هر چند وقت يك دفعه تعويض كنيد .
3) حتما هنگام خروج از Log out استفاده كنيد .
4) هرگز شماره رمز خود را در ایمیل خود قرار ندهید ، چون ممکن است ایمیل شما هک شود و رمز شما لو برود .
پيغامهاي خطاي e-gold هنگام انتقال (spend )
1.اگر شماره حساب دريافت كننده وجود خارجي نداشته باشد خطاي زير صادر مي گردد.
Payee account number(2596917) is missing or invalid
2.اگر بخواهيد اقدام به انتقال و پرداخت بيش از مقدار موجودي حسابتان به حساب ديگري نماييد ،اين خطا را دريافت مي كنيد.
You have an insufficient available balance e of Gold: 0.005000 oz
3.اگر در فرم spend ،قسمت Chose unit (انتخاب واحد پول)تكميل نشود،خطاي زير را خواهيد ديد.
Currency type (0) is missing or invalid
4.اگر دريافت كننده حساب يا حساب خودتان بنا به هر دليلي بلوكه شده باشد،پيغام خطاي زير را مشاهده مي كنيد.
The account you are trying to pay(242569)has a balance limit impose d that prevents this payment.
امروزه روشهای بسيار زيادی برای پرداخت الکترونيکی مورد استفاده قرار می گيرند.سه مورد از مهمترين روشهای پرداخت الکترونيکی کارت اعتباری ، چک الکترونيکی ، پول ديجيتالی می باشد.در ادامه دروس ابتدا به توضيح اين سه مورد پرداخته و در ادامه به بعضی از روشهای ديگر اشاره می کنيم
Credit Card کارت اعتباری
کارتهای حافظه ای موجب يک تحول شگرف در فرصتهای تجاری شد.کارتهای حافظه ای ، کارتهای الکترونيکی هستند که می توان در آنها مبلغی را وارد کرد و سپس در هر پرداختی که کارت را قبول می کند می توان از آن استفاده کرد. کارتهای حافظه ای دارای تراشه ای هستند که به طور خودکار مبلغ خريد را از کارت کم کرده و به فروشنده منتقل می کند.به دليل ساده بودن فرايند از اين کارتها برای خريد های کوچک می توان استفاده کرد.کارتهای حافظه ای ، ابزار منحصر به فردی را برای غلبه بر کلاه برداری در اختيار صادرکننده قرار می دهد
تراشه ( Chip ) داخل آن انواع فرمتهای پرداخت را ساده تر و سازگار تر می کند.اين کارتها کاربردهايی نظير اسناد هزينه الکترونيکی ، رزرو بليط و شناسايی ديجيتالی را پشتيبانی می کنند
هر کارت حافظه ای تاجران را قادر می سازد که گزارشهای مسافرت و تفريحات ، خريد و هزينه های اضطراری را مديريت کنند
کارتهای اعتباری از اين نوع کارتها می باشند
امروزه معمولترين روش پرداخت در اينترنت کارت اعتباری می باشد.دليل اين امر آشنايی مردم و پذيرش کارت اعتباری برای خريد های معمولی در زندگی روزمره است.البته از ديگر دلايل اين امر تضمين و حمايت شرکتهای صادر کننده کارتهای اعتباری از دارنده آن تا سقف 50 دلار در برابر تقلب ها می باشد
سايتهای تجارت الکترونيکی معمولا خريدار را ملزم می کنند تا يک فرم الکترونيکی را پر کند که اين فرم نام ،شماره کارت اعتباری و تاريخ انقضاء کارت را مشخص می کند و برخی مواقع موارد ضد تقلب اضافی از قبيل کد پستی و آدرس منزل خريدار را شامل می شود. در اين سيستم مرورگر کاربر و سرويس دهنده پرداخت تاجر با هم کار می کنند تا اينکه برای هر معامله کليدهای جديد رمز کردن را ايجاد کرده و تغيير دهند
برای پشتيبانی و استفاده از کارت اعتباری ، سايت تجارت الکترونيک بايد دارای يک حساب ويژه تجارت الکترونيکی در يکی از معدود بانکهايی باشد که اينگونه حسابها را ارائه می دهند.اين حساب ويژه Merchant Account ناميده می شود.اخذ يک حساب Merchant کار ساده ای نيست.چرا که اولا بانک های معدودی اين حسابها را در اختيار می گذارند و ثانيا هر سايتی نمی تواند از همان ابتدا يک حساب باز کند بلکه بايد اعتبار مشخصی را که برای بانک مربوطه مورد قبول باشد کسب کرده و سپس برای بازگشايی اقدام کند.به همين دليل شرکتهای واسطه ايی وجود دارند که خودشان دارای Merchant بوده و آن را در اختيار صاحبان سايتها قرار می دهند و در مقابل درصدی از فروش آنها را دريافت می کنند
اين شرکتهای واسطه تحت عنوان تأمين کنندگان حساب يا Merchant Account Provider (MAP ) ناميده می شوند
پردازش کارتهای اعتباری
بخشهای زيادی درگير پردازش پرداخت کارت اعتباری می باشند.قسمتهايی شامل مشتريان که کارت اعتباری دارند و بانک صادر کننده کارت به مشتريان ، بازرگانان و بانک کارگزار بازرگانان که برای بازرگانان بر روی کارت اعتباری پردازش می کنند.مشتری برای دريافت کارت اعتباری از بانک درخواست می کند تا يکی از عضو های Master Card يا Visa يا ... شود.مشتری در هر مکان تجاری می تواند از کارت صادر شده به عنوان ابزار پرداخت استفاده کند.شماره کارت های اعتباری منحصر به فرد است.بانک کارگزار بازرگان پرداختهای مشتريان را که حاصل از خريد از طريق کارت اعتباری است به حساب بازرگان واريز می نمايد.بانک کارگزار بازرگان از بازرگانان ثبت نام کرده و هزينه خدمات را مطالبه می کند
در کل دو روش برای پردازش کارتهای اعتباری وجود دارد که عبارتند از Offline و Real time
در حالت Offline مشتری برای پرداخت هزينه خريد مشخصات کارت اعتباری خود را وارد سايت کرده و اين اطلاعات به سرور سايت ارسال می شود.اين اطلاعات به صورت دستی وارد ترمينالهای مخصوصی که صاحب سايت آنها را از بانک خود گرفته است می شوند و به مرکز پردازش ارسال می شوند تا اعتبار آنها بررسی شده و مبلغ لازم از اعتبار مشتری کسر و به حساب صاحب سايت واريز شود.(کليه اين مراحل توسط سيستم های امنيتی نظير SSL يا SET حفاظت می شود که در مبحث امنيت به شرح آن خواهيم پرداخت .)
در حالت Real time پس از آنکه مشتری مشخصات کارت اعتباری خود را به سايت فرستاد کليه عمليات لازم برای ارسال اين اطلاعات به مرکز پردازش کارت ، کسر مبلغ از حساب مشتری و واريز به حساب فروشگاه به طور خودکار و در همان زمان اخذ اطلاعات انجام می گيرد.برای بکارگيری اين روش ،سايت تجارت الکترونيک بايد با يک مرکز پردازش کارتهای اعتباری در ارتباط باشد.مراکز متعددی جهت اين کار در شبکه اينترنت وجود دارد از جمله می توان از Cybercash , Pay pal ، CCNow و ... نام برد
۱۶ مدلهای پرداخت الکترونيک
با در نظر گرفتن اينکه دريافت کننده، پول را از حساب پرداخت کننده بکشد يا پرداخت کننده پول را به حساب دريافت کننده بفرستد و اينکه دو طرف مستقيماً با هم در ارتباط باشند يا نه ، چهار مدل پرداخت الکترونيک قابل تصور است
1. مدل پرداخت مستقيم مانند پول ( Direct Cash Like )
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و دريافت کننده وجود دارد.پرداخت کننده ابتدا از يک بانک با دادن پول نشانه ( Token ) دريافت می کند.سپس اين نشانه را به دريافت کننده می دهد.دريافت کننده اين نشانه را به بانک کارگزار خود و به حساب خود می گذارد.در نهايت بانک کارگزار دريافت کننده ( Acquirer ) و بانک کارگزار پرداخت کننده ( Issuer ) با هم تسويه حساب می کنند.از نمونه های واقعی بر مبنای اين مدل می توان پول ديجيتالی Digital Cash ٬ (E-cash ) را نام برد
2. مدل پرداخت مستقيم بر مبنای حساب Direct Account Based
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و در يافت کننده وجود دارد.پرداخت کننده يک سند پرداخت به دريافت کننده می دهد.دريافت کننده اين سند را در بانک کارگزار خود به حساب خود می گذارد.سپس بانک کارگزار در يافت کننده و بانک کارگزار پرداخت کننده با هم تسويه حساب می کنند. در نهايت پيامی از بانک کارگزار پرداخت کننده به وی مبنی بر انجام پرداخت می رسد.از نمونه های واقعی بر مبنای اين مدل می توان چک الکترونيکی E-check را نام برد
3. مدل پرداخت غيرمستقيم کشش بر مبنای حساب Indirect Pull Account Based
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و دريافت کننده وجود ندارد.دريافت کننده آغاز گر جريان پرداخت است و اطلاعات حساب پرداخت کننده را در اختيار دارد.روند انجام پرداخت بدين صورت است که دريافت کننده از بانک کارگزار خود تقاضای انتقال وجه را از حساب پرداخت کننده در بانک وی به حساب خود می کند.سپس بانک کارگزار دريافت کننده و بانک کارگزار پرداخت کننده با هم تسويه حساب می کنند.در نهايت پيامی از بانک کارگزار پرداخت کننده به وی مبنی بر انجام پرداخت می رسد
از نمونه های واقعی بر مبنای اين مدل می توان کارت اعتباری Credit Card را نام برد
4 . مدل پرداخت غيرمستقيم فشار بر مبنای حساب Indirect Push Account Based
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و دريافت کننده وجود ندارد. پرداخت کننده آغاز گر جريان پرداخت است و اطلاعات حساب دريافت کننده را در اختيار دارد.انجام پرداخت به اين صورت است که پرداخت کننده از بانک کارگزار خود تقاضای انتقال وجه را از حساب خود به حساب دريافت کننده در بانک کارگزار وی می نمايد.سپس بانک کارگزار دريافت کننده و بانک کارگزار پرداخت کننده با هم تسويه حساب می کنند.در نهايت پيامی از بانک کارگزار دريافت کننده به وی مبنی بر انجام پرداخت می رسد.اين مدل شبيه پرداخت سنتی در دنيای واقعی است ولی به صورت الکترونيکی پياده سازی نشده است
۱۴پرداخت الکترونيک
پس از راه اندازی سايت تجارت الکترونيک نوبت به مهمترين بخش اين چرخه يعنی پرداخت الکترونيک می رسد.در اين مبحث به توضيح و بررسی
1. پرداخت الکترونيک
2. ويژگی های پرداخت الکترونيکی
3. مدلهای پرداخت الکترونيکی
۱۵ - ويژگی های يک روش پرداخت الکترونيکی مناسب
در يک پرداخت الکترونيکی ويژگی های بسياری در نظر گرفته می شود که تعدادی از آنها را در ادامه بررسی می کنيم
امنيت Security
آيا اطلاعات مالی و شخصی را به روشی می توان تغيير داد که مانع از افشاء آن برای گروه های غير مجاز گردد؟(در بخش امنيت به توضيح کامل اين بخش خواهيم پرداخت .)
قابليت بررسی Audit ability
يعنی اينکه سيستم بتواند تمام جنبه های تراکنش را ثبت کند تا در صورت لزوم از آن استفاده کرد
کارايی Efficiency
انجام تراکنش با هزينه زمانی کم
قابليت اطمينان Reliability
آيا سيستم به قدر کافی مستحکم است که تراکنشها يا پول را در صورت قطع برق، خراب شدن سرور ، خرابی های شبکه يا ورودی پيش بينی نشده از طرف کاربران از دست ندهد؟
مقياس پذيری Scalability
در صورت افزايش بار کاری و افزايش منابع، کارايی کم نشود
قابليت مجتمع شدن Integration
آيا سيستم قابليت مجتمع شدن با سيستم حسابداری يا پرداخت ديگر را دارد؟
قابليت پذيرش Acceptability
آيا سيستم از سوی کاربران پذيرفته خواهد شد؟
هزينه پايين Low Cost
هزينه انجام هر تراکنش در آن پايين باشد
گمنامی Anonymity
اينکه مشتری بدون نياز به معرفی خود قادر به پرداخت باشد
روشهای پرداخت الکترونيکی
تجارت الکترونيک از شش مرحله تشکيل شده است.مرحله اول بررسی ( Cataloging ) است که در آن خريدار محصول مورد نظر خود را در سايتها ی مربوطه بررسی می کند.پس از اين مرحله خريدار با فروشندگان مختلف راجع به پارامترهايی مثل قيمت، نوع،زمان تحويل ، خدمات پس از فروش ، نحوه پرداخت و غيره مذاکره .( Negotiation ) میکند و يک فروشنده را انتخاب می کند
بعد از مذاکره بين خريدار و فروشنده قرارداد ( Contract ) بسته می شود.اکنون نوبت مهمترين مرحله تجارت الکترونيک يعنی پرداخت ( Payment ) الکترونيک است.انجام هيچ معامله ای بدون پرداخت کامل نيست.در اين مرحله به گونه ای خريدار پول محصول خريداری شده را به فروشنده پرداخت می کند.پس از پرداخت محصول خريداری شده به خريدار تحويل ( Delivery ) داده می شود.در نهايت فروشنده با خدمات پس از فروش .( After sale support ) از محصول خود حمايت می کند
پرداخت ، جزء اصلی تجارت است.هيچ معامله ای بدون پرداخت کامل نيست.امروزه با گسترش تجارت الکترونيک نياز به روشهای پرداخت الکترونيکی مناسب به شدت احساس می شود
پرداخت الکترونيک عبارتست از پرداخت پول در مقابل کالا و خدمات در تجارت الکترونيک .به عبارت ديگر پرداخت پول از طريق وسائل الکترونيک به خصوص اينترنت
: در انجام يک پرداخت الکترونيک حداقل 4 نقش وجود دارد
1. پرداخت کننده ( Payer ) : کسی است که بابت چيزی پول پرداخت می کند.در واقع مشتری است
2. دريافت کننده ( Payee ) : کسی است که بابت چيزی پول دريافت می کند.در واقع فروشنده است
3. بانک کارگزار مشتری يا موسسه مالی صادر کننده اعتبار برای مشتری ( Issuer )
4. بانک کارگزار فروشنده ( Acquirer )
سيستمهاي پرداخت الكترونيكي و كارتهاي اعتباري در ايران و جهان
سيستمهاي پرداخت الكترونيكي، يكي از بخشهاي بنيادين تجارت الكترونيكي است كه نقش تامين اعتبار و جابهجايي وجه را بر عهده دارد. همچنين، گونههاي جديد اين سيستمها توان جابهجايي وجه نقد از يك كاربر به كاربر ديگر و بازاريابي و فروش را نيز دارد
از آنجا كه قوانين حاكم بر اين سيستمها با قوانين و روشهاي متعارف در بانكداري سنتي تفاوتهاي بنيادين دارد، در اين مقاله روشها و شيوه كاركرد اين سيستمها شناخته ميشود؛ تا راه براي شناخت بانكداري الكترونيكي و بهدنبال آن تجارت الكترونيكي، هموار گردد.
كارتهاي الكترونيكي
بهطور كلي، كارتهايي كه بهجاي پول بهكار ميروند، به 3 دسته بخش ميشود:
1. كارت اعتباري1:
بانك يا موسسه صادركننده اين كارت، اعتبار آن را - بسته به نوع - تا نزديك به 50،000 دلار تاييد ميكند. حتي اگر دارندگان اين كارت در حسابشان پولي نداشته باشند، ميتوانند تا اعتباري مشخص، خريد كرده يا وجه دريافت كنند؛ اما بايدتا زماني مشخص تسويه حساب کند. بهطور معمول مشتري بايد بهرهاي نزديك به 2 درصد در ماه نيز براي اعتبار خرجشده پرداخت كند.
ثمين كارت يكي از گونههاي كارت اعتباري در ايران است كه چندان با پذيرش مردم روبرو نشده است و اعتبار آن با تضميني كه در بانك گذاشته ميشود، تامين ميگردد.
2. كارت بدهي2:
اين كارت، اعتبار خودبهخود ندارد، بلكه همانند حساب جاري، دارنده آن، مبلغ موجود در حسابش را از راههاي گوناگون - مانند دستگاههاي خودپرداز يا فروشگاههاي الكترونيكي - خرج ميكند. مشتري پس از استفاده از موجودي ميتواند با واريز وجه به حساب خود، دوباره از كارتش استفاده کند.
ملي كارت يا ديگر كارتهايي كه بانكهاي ايراني صادر ميكنند، از اين گونه هستند كه البته تنها در دستگاههاي خودپرداز يا شعبههاي ويژه پذيرفته ميشوند. به تازگي، سيستم پرداخت ايران نيز اقدام به ارايه سرويس پرداخت ريالي كرده است كه تواناييهاي ديگري هم داشته باشد.3
3. كارت از پيش پرداخت شده4:
اين كارت هم مانند كارت بدهي است؛ با اين تفاوت كه ديگر امكان شارژ آن وجود ندارد. در واقع همانند كارت تلفن، ميتوان از آنها براي خريد در اينترنت يا موارد ديگر استفاده كرد.
در ايران نيز، چند شركت اين كارتها را ارايه کردهاند.5
فرايند پرداخت
با توجه به انبوه شركتهاي صادر كننده كارت و پرشماري كارتهاي صادر شده و مراكز پذيرش آنها و نيز اهميت مسايل امنيتي، شبكهاي كه به مبادله اطلاعات بانكي در جهان بپردازد، اهميت ويژهاي دارد.
در گذشته، بانكها و ديگر موسسات - با توجه به نبود سيستمها و روشهاي امنيتي - ناگزير از ايجاد ارتباطي محرمانه و اختصاصي ميان مراكزشان بودند و اين كار، افزون بر هزينه بالا، مشكلات ويژه خود را بههمراه داشت. با پيشرفت اينترنت و پيدايش روشهاي رمزنگاري و رفع مشكلات متداول مربوط به IP (همچون IPSec ) و بهكارگيري 6 VPN ، از اينترنت بهعنوان بستري براي انتقال اطلاعات بانكي نيز استفاده شد.
در سيستمهاي كنوني، شركتهاي مطرح همچون ويزا7 و مستركارد8 نيز با معرفي دروازههاي جديد و مبتني بر اينترنت، سرويسهاي خود - كه بيشتر در اختيار پايانههاي پرداخت9 قرار ميگيرد - را بر بستر اينترنت و با پروتكلهاي استاندارد ارايه ميكنند.
فرايند پرداخت به چند بخش اصلي تقسيم ميگردد:
1. دريافت اطلاعات كارت و مشتري
دريافت اطلاعات بسته بهنوع پايانه و تراكنش انجام ميگيرد. اطلاعات كه - شماره كارت، نام دارنده و تاريخ انقضا را در بر دارد - توسط كاربر يا دستگاه كارتخوان وارد چرخه ميگردد.
2. بررسي وضعيت حساب مشتري
اطلاعات دريافتشده به پايانه پرداخت فرستاده ميشود و پايانه پس از يافتن موسسه يا بانك صادركننده، درستي اطلاعات و وضعيت حساب مشتري را بررسي ميكند.
3. تكميل فرآيند فروش
نتيجه بررسي به فروشنده، سيستم الكترونيكي فروش و يا دستگاه خودپرداز باز گشته، عمل مناسب انجام ميگيرد.
پايانه پرداخت
به طور كلي، كارتها در سه بخش گوناگون بهكار ميروند:
1. سيستمهاي POS10 :
دستگاههاي متداول پردازش كارت اعتباري با نام POS - كه شامل دستگاه كارتخوان، چاپگر و نمايشگري كوچك است - بهطور اختصاصي براي كار در فروشگاهها طراحي و ساخته شده است. اين دستگاهها، پس از دريافت اطلاعات كارت از كارتخوان، از طريق خطوط تلفن يا اينترنت با مركز مشخص ارتباط برقرار كرده، اطلاعات مشتري و وضعيت حساب وي را بررسي و در صورت لزوم فاكتور يا رسيدي براي تاييد تراكنش چاپ ميكنند.
مشكلات استفاده از اين دستگاهها، اختصاصي بودن و هزينه بالاي تهيه و نگهداري آنها است.
در روش ديگر، پردازش بهكمك يك دستگاه كامپيوتر معمولي - بههمراه يك دستگاه كارتخوان - بر بستر اينترنت انجام ميشود و اطلاعات از كارتخوان دريافت شده، به برنامهاي ويژه فرستاده ميشود. اين برنامه نيز اطلاعات كارت را از طريق اينترنت به پايانه پرداخت ميفرستد و پس از دريافت فرمانهاي مورد نياز را اجرا ميكند.
نمونه ايراني اين برنامهها نيز ساخته شده است11
2. دستگاه خودکار پرداخت:
اين دستگاهها نيز پس از دريافت اطلاعات کارت از دستگاه کارتخوان داخلي، اطلاعات کارت و شماره رمز دريافت شده را توسط شبکه اختصاصي به بانک صادرکننده ميفرستد و در صورت تاييد، مبلغ را به مشتري ميپردازد.
3. فروشگاههاي الکترونيکي:
فروشگاههاي الکترونيکي، بر پايه شيوه دريافت و ارتباط با پايانه پرداخت، به دو دسته بخش ميشوند که ميتوان آنها را ارتباط ميان سروري و ارتباط وبي نام گذاري کرد.
در ارتباط ميان سروري، اطلاعات کارت در سايت فروشگاه دريافت شده، براي تاييد به پايانه فرستاده ميشود، در حاليکه در ارتباط وبي، اطلاعات مشتري در هنگام تسويه حساب به سايت پايانه منتقل شده، پس از انجام تراکنش، نتيجه - براي ادامه روند خريد - به سايت فروشگاه باز ميگردد.
شركتهايي كه اين سرويسها را اريه ميدهند.12
تراکنشهايي که انجام مي گيرد
از آنجاکه کاربران گوناگوني، سيستمهاي پرداخت الکترونيکي را بهكار ميبرند، اين سيستمها استاندارهاي جهاني و پذيرفته شدهاي دارد و همه بانکها، موسسات مالي، پايانههاي پرداخت - با آنکه سرويسهاي گوناگوني ارايه ميدهند - از روندي يکسان پيروي ميکنند.
صادرکننده در اين سيستمها، همواره حساب خريدار را زير نظر دارد و در هنگام خريد، اعتبار وي را تاييد يا رد ميکند. در واقع طرف حساب فروشنده، پايانه پرداخت و طرف حساب پايانه پرداخت، صادرکننده کارت است.
ممکن است كه بانک اعتبار کسي که در حسابش موجودي کافي ندارد را تاييد کند، در اين صورت، آن بانک موظف به تسويه حساب در مهلت مقرر است و سپس صادرکننده با قوانين داخلي خود با مشتريش طرف حساب خواهد بود.
بهطبع، كارهايي که بر روي حسابها انجام ميگيرد نيز تراکنشهايي مشخص، استاندارد و از پيش تعريف شده است.
1. تاييد هويت13:
نخستين تراكنش از فرآيند پردازش، تاييد هويت است. در اين بخش، پايانه پرداخت، پس از تشخيص صادركننده كارت - برپايه شماره آن - اطلاعات دريافت شده را به آن ميفرستد و همچنين، اقدام به ثبت اوليه عمل برداشت ميكند.
2. ابطال14:
اگر بههر دليل لازم باشد كه ثبت اوليه باطل گردد، از اين تراكنش استفاده ميشود.
3. تسويه15 :
اين تراكنش براي تكميل تراكنش پيشين انجام ميشود. در اينجا تراكنشي كه ثبت اوليه شده، تبديل به ثبت نهايي مي؛ردد و مبلغي - پس از كسر از حساب مشتري - به حساب بازرگاني فروشگاه واريز ميشود.
4. استرداد16:
پس از ثبت نهايي يك تراكنش، شايد نياز باشد كه - بهدليل باز گرداندن كالا - وجه بهحساب مشتري بازگردد. اين تراكنش، ميتواند مبلغي را - حداكثر تا مبلغ تراكنش ثبتشده اوليه - از حساب بازرگاني فروشگاه كسر كرده، به حساب مشتري واريز كند.
در پاسخ به هر كدام از اين تراكنشها، پايانه جوابهايي باز ميگرداند كه با توجه بهنوع پايانه متفاوت هستند.
هرينهها
برخلاف سيستمهاي سنتي بانكداري، با توجه به هزينههاي شبكههاي ايمن بينالمللي و ايجاد ارتباط دايمي ميان مراكز صدور و پردازش، اغلب هزينههاي استفاده از اين روش پرداخت، بالاتر از روشهاي ديگر است.
: به طور كلي هزينههاي بهكارگيري اين سيستم، اين بخشها را در بر دارد
* جريمه17: اگر صاحبحساب نسبت بهيك پرداخت اعتراض داشته باشد و فروشگاه مدرك كافي براي درستي آن ارايه نكند، بانك صادر كننده مجاز است كه مبلغ برداشت شده را از حساب فروشگاه كم كند. در اين حالت، براي جريمهكردن فروشگاه و نيز تسويه هزينههاي تراكنشهاي انجام شده، مبلغي نهچندان بالا از فروشگاه دريافت ميگردد.
* نرخ كارمزد18: براي هر مبادله انجام شده، درصدي از آن بهعنوان هزينه تراكنش كم شده، در اختيار پايانه پرداخت قرار ميگيرد.
* هزينه تراكنش19: با توجه به هزينههاي ثابت انجام هر تراكنش، پايانه هزينهاي براي هر تراكنش دريافت ميكند كه چيزي در حدود چند سنت است.
* هزينه بازپرداخت20: در صورت باز گرداندن تراكنش، هزينهاي براي بازپرداخت، بابت چند تراكنش - شامل انتقال وجه از حساب مشتري به حساب فروشگاه و عكس آن - گرفته ميشود.
* پيشفروش گردشي21: با توجه به مشكلات فروشگاهها در ايجاد ضمانت براي استفاده از اين سيستم، درصدي از مبلغ پردازش شده - بهعنوان تضمين تا دوره مالي بعدي (بهطور معمول شش ماه) - نزد پايانه ميماند و سپس در اختيار فروشگاه قرار ميگيرد.
* هزينه ترمينال22: در صورت بهكارگيري ترمينال در تراكنش - مانند فروشگاههايي كه از دستگاههاي استاندارد POS استفاده ميكنند - هزينه ماهانهاي براي استفاده از ترمينال ارتباطي دريافت ميگردد.
* هزينه گشايش/بستن حساب: گشايش و بستن حساب در برخي از موارد شامل هزينهاي است، كه يك بار دريافت ميشود.
قوانين ويژه
همانگونه كه گفته شد، سيستمهاي پرداخت الكترونيكي مبتني بر بانكداري الكترونيكي - با توجه به نوع خاص سرويس ارايه شده - قوانيني دارند كه براي نا آشنايان به اين سيستمها بسيار ناعادلانه جلوه ميكند:
1. هميشه حق با مشتري است!
پس از پرداخت، مشتري در فاصله زماني طولاني پس از دريافت صورت حساب، حق دارد كه نسبت به برداشتهاي انجام شده از حسابش اعتراض كند. در اين حالت از نظر سيستم حق با مشتري است و پول از حساب فروشگاه بهحساب مشتري باز ميگردد. اگر فروشگاه مدارك كافي براي درستي برداشت ارايه كند، آنگاه اين حق از مشتري گرفته خواهد شد.
البته بايد دانست كه با آنكه در ظاهر مشتري ميتواند در آغاز اقدام به خريد هر كالايي بكند و پس از دريافت آنرا باطل كند، اما با توجه به اينكه موسسات صادركننده، مشتري را ميشناسند و اينكار در پرونده اعتباري وي ثبت ميشود، كمتر چنين كارهايي پيش ميآيد.
2. فروشگاه بايد براي دريافت پول بدين روش ضمانت بدهد!
در اين سيستم فروشگاه براي آنكه از اين سيستم وجه كالاها را دريافت كند، بايد - براي درستي مبادلات انجام شده - تضمين بدهد.
با توجه به قانون اول، از آنجا كه ممكن است فروشگاه بهطور غير مجاز از حساب مشتريان پول برداشت كرده باشد، تا 6 ماه امكان بازپرداخت وجه پردازش شده به مشتريان وجود دارد.
مشكلات موجود و راه حلهاي آنها
افزون بر امكانات و ويژگيهاي سودمند سيستمهاي پرداخت الكترونيكي، كاستيها و مشكلاتي نيز در آنها وجود دارد:
1. تقلب: همانگونه كه انتظار داريم، دادن حق به مشتري ميتواند مشكلاتي براي فروشگاهها ايجاد كند. بنابراين تا زماني كه هويت كاربر بهدرستي روشن نشود، امكان تقلب وجود دارد.
يكي از راه حلهاي پيشنهاد شده، بهكارگيري دستگاه امنيتي ويژه DIGIPass ، است كه توسط شركت Payzip ، معرفي گرديده است. اين دستگاه با ايجاد يك كد امنيتي حساس به زمان، امنيت انجام مبادلات را تا 512 بيت23 افزايش ميدهد.
2. هزينهها: از آنجا كه هزينههاي استفاده از سرويس، يك بخش ثابت هزينه تراكنش و يك بخش متغير و نرخ كارمزد را در بر دارد، استفاده از آن در يك محدوده قيمتي خاص بهصرفه است. بنابراين نمي توان از آن براي مبادلات پر حجم يا با حجم بسيار كم استفاده كرد.
امروزه سيستمهايي بهبازار آمده است كه جايگزين انتقال واقعي وجه ميشود و همچنين هزينه استفاده از آنها نيز بسيار مناسبتر است.24
3. مشكلات خريداران: يكي از سادهترين و كارسازترين روشهاي دزدي اينترنتي، شبيهسازي يك فروشگاه معروف است. در اين روش، سايتي را با ظاهري همانند با يكي از فروشگاههاي معتبر برپا ميكنند. مشتري نيز بهدليل اطمينان به فروشگاه اصلي، اطلاعات كارت اعتباري خود را در اختيار دزدان قرار ميدهد. بنابراين خريدار بايد در هنگام خريد از اعتبار فروشنده اطمينان حاصل كند كه يكي از راههاي اينكار، استفاده از تاييدات ديجيتالي است
سيستمهاي ايراني
در ايران، در هر دو بخش ارزي و ريالي با دو مشكل بزرگ روبرو هستيم كه گسترش سيستمهاي پرداخت الكترونيكي و به دنبال آن تجارت الكترونيكي را تحت تاثير خود قرار داده است. از يكسو بهعلت تحريمهاي آمريكا، شركتهاي بينالمللي از ارايه سرويس كارتهاي اعتباري به ايران خودداري ميكنند و از سوي ديگر بهعلت فرسودگي و كهنگي شبكه بانكي، امكان ارايه سرويس داخلي مطلوب به مشتريان فراهم نيست. در ماه گذشته نيز، تنها سرويس فعال كه از سوي بانك ملي ايران ارايه ميشد - بهدليل مشكلات فني و امنيتي - بهطور كلي تعطيل گرديد.
با اين همه، تلاشهايي براي حل اين مشكل و ارايه سرويسي مناسب در ايران انجام شده است كه از ميان آنها ميتوان ارايه سيستمهاي پرداخت در محل، پرداخت با استفاده از كارتهاي اختصاصي و مانند اين ها را برشمرد. برخي از اين تلاشها بدين شرح است:
سيستمهاي ريالي
* شركت پست با همكاري شركت رهرو، اقدام به پيادهسازي يك سيستم پرداخت محلي در شهر اصفهان كرده است كه با ارايه يك حساب اينترنتي، امكان خريد برخط از فروشگاههاي عضو طرح را فراهم ميكند.25
* شركت ايز ايران، در قالب طرح ثمين كارت در نظر دارد تا سرويس پرداخت برخط با استفاده از كارتهاي اعتباري ثمين را پيادهسازي کند.26
* شركت بازرگاني نوانديشان با همكاري شركت رهجويان، اقدام به پيادهسازي نخستين سيستم پرداخت بر خط ايران - با نام پايگاه پرداخت ايران - كرده است. مخاطبان اين سرويس بهطور كلي كساني هستند كه مايل به عرضه كالا در اينترنت باشند. اگر فروشگاه داراي سيستم فروشگاهي و سبد خريد باشد - با اندكي دستكاري - ميتوان تسويه حساب نهايي را از طريق اين شبكه انجام داد و اگر سايت داراي سيستم فروشگاهي نباشد، ميتوان با استفاده از موتور فروشگاهي اين سايت، فروشگاهي كامل و جامع ايجاد كرد.27
سيستمهاي ارزي
شركتي كه از دير باز در اين زمينه به فعاليت ميپرداخته، CCNOW است. اين شركت با ارائه يك سيستم سبد خريد و تسويهحساب - با استفاده از كارتهاي اعتباري بينالمللي - از سالهاي گذشته سرويسدهي به فروشگاههاي ايراني و خارجي را انجام ميداده است. نبود ارتباط مستقيم سيستم فروشگاهي با اين سايت و هزينههاي بالاي آن و همچنين عدم ارسال مستقيم وجه پردازش شده از عمده مشكلات آن است.28
فروشگاههايي سيستم پرداخت اختصاصي دارند و همچنين كساني كه مايل به دريافت وجه پردازش شده در ايران هستند، ميتوانند از سرويس شركت Payzip - شركت رهجويان، نماينده انحصاري آن در ايران است - استفاده كنند. اين سيستم كه رو به توسعه فراگير است، افزون بر در اختيار قراردادن يك حساب اينترنتي ويژه براي فروشگاه، امكان دريافت وجه پردازش شده از طريق شبكه بانكي و حتي دستگاه هاي ATM بين المللي را فراهم ميكند.
شرکت تجارت الکترونیک آنلاین تبریز مرکز تخصصی طراحی وب سایت و بازاریابی اینترنتی و تبلیغات
امروزه روشهای بسيار زيادی برای پرداخت الکترونيکی مورد استفاده قرار می گيرند.سه مورد از مهمترين روشهای پرداخت الکترونيکی کارت اعتباری ، چک الکترونيکی ، پول ديجيتالی می باشد.در ادامه دروس ابتدا به توضيح اين سه مورد پرداخته و در ادامه به بعضی از روشهای ديگر اشاره می کنيم
Credit Card کارت اعتباری
کارتهای حافظه ای موجب يک تحول شگرف در فرصتهای تجاری شد.کارتهای حافظه ای ، کارتهای الکترونيکی هستند که می توان در آنها مبلغی را وارد کرد و سپس در هر پرداختی که کارت را قبول می کند می توان از آن استفاده کرد. کارتهای حافظه ای دارای تراشه ای هستند که به طور خودکار مبلغ خريد را از کارت کم کرده و به فروشنده منتقل می کند.به دليل ساده بودن فرايند از اين کارتها برای خريد های کوچک می توان استفاده کرد.کارتهای حافظه ای ، ابزار منحصر به فردی را برای غلبه بر کلاه برداری در اختيار صادرکننده قرار می دهد
تراشه ( Chip ) داخل آن انواع فرمتهای پرداخت را ساده تر و سازگار تر می کند.اين کارتها کاربردهايی نظير اسناد هزينه الکترونيکی ، رزرو بليط و شناسايی ديجيتالی را پشتيبانی می کنند
هر کارت حافظه ای تاجران را قادر می سازد که گزارشهای مسافرت و تفريحات ، خريد و هزينه های اضطراری را مديريت کنند
کارتهای اعتباری از اين نوع کارتها می باشند
امروزه معمولترين روش پرداخت در اينترنت کارت اعتباری می باشد.دليل اين امر آشنايی مردم و پذيرش کارت اعتباری برای خريد های معمولی در زندگی روزمره است.البته از ديگر دلايل اين امر تضمين و حمايت شرکتهای صادر کننده کارتهای اعتباری از دارنده آن تا سقف 50 دلار در برابر تقلب ها می باشد
سايتهای تجارت الکترونيکی معمولا خريدار را ملزم می کنند تا يک فرم الکترونيکی را پر کند که اين فرم نام ،شماره کارت اعتباری و تاريخ انقضاء کارت را مشخص می کند و برخی مواقع موارد ضد تقلب اضافی از قبيل کد پستی و آدرس منزل خريدار را شامل می شود. در اين سيستم مرورگر کاربر و سرويس دهنده پرداخت تاجر با هم کار می کنند تا اينکه برای هر معامله کليدهای جديد رمز کردن را ايجاد کرده و تغيير دهند
برای پشتيبانی و استفاده از کارت اعتباری ، سايت تجارت الکترونيک بايد دارای يک حساب ويژه تجارت الکترونيکی در يکی از معدود بانکهايی باشد که اينگونه حسابها را ارائه می دهند.اين حساب ويژه Merchant Account ناميده می شود.اخذ يک حساب Merchant کار ساده ای نيست.چرا که اولا بانک های معدودی اين حسابها را در اختيار می گذارند و ثانيا هر سايتی نمی تواند از همان ابتدا يک حساب باز کند بلکه بايد اعتبار مشخصی را که برای بانک مربوطه مورد قبول باشد کسب کرده و سپس برای بازگشايی اقدام کند.به همين دليل شرکتهای واسطه ايی وجود دارند که خودشان دارای Merchant بوده و آن را در اختيار صاحبان سايتها قرار می دهند و در مقابل درصدی از فروش آنها را دريافت می کنند
اين شرکتهای واسطه تحت عنوان تأمين کنندگان حساب يا Merchant Account Provider (MAP ) ناميده می شوند
پردازش کارتهای اعتباری
بخشهای زيادی درگير پردازش پرداخت کارت اعتباری می باشند.قسمتهايی شامل مشتريان که کارت اعتباری دارند و بانک صادر کننده کارت به مشتريان ، بازرگانان و بانک کارگزار بازرگانان که برای بازرگانان بر روی کارت اعتباری پردازش می کنند.مشتری برای دريافت کارت اعتباری از بانک درخواست می کند تا يکی از عضو های Master Card يا Visa يا ... شود.مشتری در هر مکان تجاری می تواند از کارت صادر شده به عنوان ابزار پرداخت استفاده کند.شماره کارت های اعتباری منحصر به فرد است.بانک کارگزار بازرگان پرداختهای مشتريان را که حاصل از خريد از طريق کارت اعتباری است به حساب بازرگان واريز می نمايد.بانک کارگزار بازرگان از بازرگانان ثبت نام کرده و هزينه خدمات را مطالبه می کند
در کل دو روش برای پردازش کارتهای اعتباری وجود دارد که عبارتند از Offline و Real time
در حالت Offline مشتری برای پرداخت هزينه خريد مشخصات کارت اعتباری خود را وارد سايت کرده و اين اطلاعات به سرور سايت ارسال می شود.اين اطلاعات به صورت دستی وارد ترمينالهای مخصوصی که صاحب سايت آنها را از بانک خود گرفته است می شوند و به مرکز پردازش ارسال می شوند تا اعتبار آنها بررسی شده و مبلغ لازم از اعتبار مشتری کسر و به حساب صاحب سايت واريز شود.(کليه اين مراحل توسط سيستم های امنيتی نظير SSL يا SET حفاظت می شود که در مبحث امنيت به شرح آن خواهيم پرداخت .)
در حالت Real time پس از آنکه مشتری مشخصات کارت اعتباری خود را به سايت فرستاد کليه عمليات لازم برای ارسال اين اطلاعات به مرکز پردازش کارت ، کسر مبلغ از حساب مشتری و واريز به حساب فروشگاه به طور خودکار و در همان زمان اخذ اطلاعات انجام می گيرد.برای بکارگيری اين روش ،سايت تجارت الکترونيک بايد با يک مرکز پردازش کارتهای اعتباری در ارتباط باشد.مراکز متعددی جهت اين کار در شبکه اينترنت وجود دارد از جمله می توان از Cybercash , Pay pal ، CCNow و ... نام برد
۱۶ مدلهای پرداخت الکترونيک
با در نظر گرفتن اينکه دريافت کننده، پول را از حساب پرداخت کننده بکشد يا پرداخت کننده پول را به حساب دريافت کننده بفرستد و اينکه دو طرف مستقيماً با هم در ارتباط باشند يا نه ، چهار مدل پرداخت الکترونيک قابل تصور است
1. مدل پرداخت مستقيم مانند پول ( Direct Cash Like )
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و دريافت کننده وجود دارد.پرداخت کننده ابتدا از يک بانک با دادن پول نشانه ( Token ) دريافت می کند.سپس اين نشانه را به دريافت کننده می دهد.دريافت کننده اين نشانه را به بانک کارگزار خود و به حساب خود می گذارد.در نهايت بانک کارگزار دريافت کننده ( Acquirer ) و بانک کارگزار پرداخت کننده ( Issuer ) با هم تسويه حساب می کنند.از نمونه های واقعی بر مبنای اين مدل می توان پول ديجيتالی Digital Cash ٬ (E-cash ) را نام برد
2. مدل پرداخت مستقيم بر مبنای حساب Direct Account Based
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و در يافت کننده وجود دارد.پرداخت کننده يک سند پرداخت به دريافت کننده می دهد.دريافت کننده اين سند را در بانک کارگزار خود به حساب خود می گذارد.سپس بانک کارگزار در يافت کننده و بانک کارگزار پرداخت کننده با هم تسويه حساب می کنند. در نهايت پيامی از بانک کارگزار پرداخت کننده به وی مبنی بر انجام پرداخت می رسد.از نمونه های واقعی بر مبنای اين مدل می توان چک الکترونيکی E-check را نام برد
3. مدل پرداخت غيرمستقيم کشش بر مبنای حساب Indirect Pull Account Based
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و دريافت کننده وجود ندارد.دريافت کننده آغاز گر جريان پرداخت است و اطلاعات حساب پرداخت کننده را در اختيار دارد.روند انجام پرداخت بدين صورت است که دريافت کننده از بانک کارگزار خود تقاضای انتقال وجه را از حساب پرداخت کننده در بانک وی به حساب خود می کند.سپس بانک کارگزار دريافت کننده و بانک کارگزار پرداخت کننده با هم تسويه حساب می کنند.در نهايت پيامی از بانک کارگزار پرداخت کننده به وی مبنی بر انجام پرداخت می رسد
از نمونه های واقعی بر مبنای اين مدل می توان کارت اعتباری Credit Card را نام برد
4 . مدل پرداخت غيرمستقيم فشار بر مبنای حساب Indirect Push Account Based
در اين مدل ارتباط مستقيم بين پرداخت کننده و دريافت کننده وجود ندارد. پرداخت کننده آغاز گر جريان پرداخت است و اطلاعات حساب دريافت کننده را در اختيار دارد.انجام پرداخت به اين صورت است که پرداخت کننده از بانک کارگزار خود تقاضای انتقال وجه را از حساب خود به حساب دريافت کننده در بانک کارگزار وی می نمايد.سپس بانک کارگزار دريافت کننده و بانک کارگزار پرداخت کننده با هم تسويه حساب می کنند.در نهايت پيامی از بانک کارگزار دريافت کننده به وی مبنی بر انجام پرداخت می رسد.اين مدل شبيه پرداخت سنتی در دنيای واقعی است ولی به صورت الکترونيکی پياده سازی نشده است
۱۴پرداخت الکترونيک
پس از راه اندازی سايت تجارت الکترونيک نوبت به مهمترين بخش اين چرخه يعنی پرداخت الکترونيک می رسد.در اين مبحث به توضيح و بررسی
1. پرداخت الکترونيک
2. ويژگی های پرداخت الکترونيکی
3. مدلهای پرداخت الکترونيکی
۱۵ - ويژگی های يک روش پرداخت الکترونيکی مناسب
در يک پرداخت الکترونيکی ويژگی های بسياری در نظر گرفته می شود که تعدادی از آنها را در ادامه بررسی می کنيم
امنيت Security
آيا اطلاعات مالی و شخصی را به روشی می توان تغيير داد که مانع از افشاء آن برای گروه های غير مجاز گردد؟(در بخش امنيت به توضيح کامل اين بخش خواهيم پرداخت .)
قابليت بررسی Audit ability
يعنی اينکه سيستم بتواند تمام جنبه های تراکنش را ثبت کند تا در صورت لزوم از آن استفاده کرد
کارايی Efficiency
انجام تراکنش با هزينه زمانی کم
قابليت اطمينان Reliability
آيا سيستم به قدر کافی مستحکم است که تراکنشها يا پول را در صورت قطع برق، خراب شدن سرور ، خرابی های شبکه يا ورودی پيش بينی نشده از طرف کاربران از دست ندهد؟
مقياس پذيری Scalability
در صورت افزايش بار کاری و افزايش منابع، کارايی کم نشود
قابليت مجتمع شدن Integration
آيا سيستم قابليت مجتمع شدن با سيستم حسابداری يا پرداخت ديگر را دارد؟
قابليت پذيرش Acceptability
آيا سيستم از سوی کاربران پذيرفته خواهد شد؟
هزينه پايين Low Cost
هزينه انجام هر تراکنش در آن پايين باشد
گمنامی Anonymity
اينکه مشتری بدون نياز به معرفی خود قادر به پرداخت باشد
روشهای پرداخت الکترونيکی
تجارت الکترونيک از شش مرحله تشکيل شده است.مرحله اول بررسی ( Cataloging ) است که در آن خريدار محصول مورد نظر خود را در سايتها ی مربوطه بررسی می کند.پس از اين مرحله خريدار با فروشندگان مختلف راجع به پارامترهايی مثل قيمت، نوع،زمان تحويل ، خدمات پس از فروش ، نحوه پرداخت و غيره مذاکره .( Negotiation ) میکند و يک فروشنده را انتخاب می کند
بعد از مذاکره بين خريدار و فروشنده قرارداد ( Contract ) بسته می شود.اکنون نوبت مهمترين مرحله تجارت الکترونيک يعنی پرداخت ( Payment ) الکترونيک است.انجام هيچ معامله ای بدون پرداخت کامل نيست.در اين مرحله به گونه ای خريدار پول محصول خريداری شده را به فروشنده پرداخت می کند.پس از پرداخت محصول خريداری شده به خريدار تحويل ( Delivery ) داده می شود.در نهايت فروشنده با خدمات پس از فروش .( After sale support ) از محصول خود حمايت می کند
پرداخت ، جزء اصلی تجارت است.هيچ معامله ای بدون پرداخت کامل نيست.امروزه با گسترش تجارت الکترونيک نياز به روشهای پرداخت الکترونيکی مناسب به شدت احساس می شود
پرداخت الکترونيک عبارتست از پرداخت پول در مقابل کالا و خدمات در تجارت الکترونيک .به عبارت ديگر پرداخت پول از طريق وسائل الکترونيک به خصوص اينترنت
: در انجام يک پرداخت الکترونيک حداقل 4 نقش وجود دارد
1. پرداخت کننده ( Payer ) : کسی است که بابت چيزی پول پرداخت می کند.در واقع مشتری است
2. دريافت کننده ( Payee ) : کسی است که بابت چيزی پول دريافت می کند.در واقع فروشنده است
3. بانک کارگزار مشتری يا موسسه مالی صادر کننده اعتبار برای مشتری ( Issuer )
4. بانک کارگزار فروشنده ( Acquirer )
سيستمهاي پرداخت الكترونيكي و كارتهاي اعتباري در ايران و جهان
سيستمهاي پرداخت الكترونيكي، يكي از بخشهاي بنيادين تجارت الكترونيكي است كه نقش تامين اعتبار و جابهجايي وجه را بر عهده دارد. همچنين، گونههاي جديد اين سيستمها توان جابهجايي وجه نقد از يك كاربر به كاربر ديگر و بازاريابي و فروش را نيز دارد
از آنجا كه قوانين حاكم بر اين سيستمها با قوانين و روشهاي متعارف در بانكداري سنتي تفاوتهاي بنيادين دارد، در اين مقاله روشها و شيوه كاركرد اين سيستمها شناخته ميشود؛ تا راه براي شناخت بانكداري الكترونيكي و بهدنبال آن تجارت الكترونيكي، هموار گردد.
كارتهاي الكترونيكي
بهطور كلي، كارتهايي كه بهجاي پول بهكار ميروند، به 3 دسته بخش ميشود:
1. كارت اعتباري1:
بانك يا موسسه صادركننده اين كارت، اعتبار آن را - بسته به نوع - تا نزديك به 50،000 دلار تاييد ميكند. حتي اگر دارندگان اين كارت در حسابشان پولي نداشته باشند، ميتوانند تا اعتباري مشخص، خريد كرده يا وجه دريافت كنند؛ اما بايدتا زماني مشخص تسويه حساب کند. بهطور معمول مشتري بايد بهرهاي نزديك به 2 درصد در ماه نيز براي اعتبار خرجشده پرداخت كند.
ثمين كارت يكي از گونههاي كارت اعتباري در ايران است كه چندان با پذيرش مردم روبرو نشده است و اعتبار آن با تضميني كه در بانك گذاشته ميشود، تامين ميگردد.
2. كارت بدهي2:
اين كارت، اعتبار خودبهخود ندارد، بلكه همانند حساب جاري، دارنده آن، مبلغ موجود در حسابش را از راههاي گوناگون - مانند دستگاههاي خودپرداز يا فروشگاههاي الكترونيكي - خرج ميكند. مشتري پس از استفاده از موجودي ميتواند با واريز وجه به حساب خود، دوباره از كارتش استفاده کند.
ملي كارت يا ديگر كارتهايي كه بانكهاي ايراني صادر ميكنند، از اين گونه هستند كه البته تنها در دستگاههاي خودپرداز يا شعبههاي ويژه پذيرفته ميشوند. به تازگي، سيستم پرداخت ايران نيز اقدام به ارايه سرويس پرداخت ريالي كرده است كه تواناييهاي ديگري هم داشته باشد.3
3. كارت از پيش پرداخت شده4:
اين كارت هم مانند كارت بدهي است؛ با اين تفاوت كه ديگر امكان شارژ آن وجود ندارد. در واقع همانند كارت تلفن، ميتوان از آنها براي خريد در اينترنت يا موارد ديگر استفاده كرد.
در ايران نيز، چند شركت اين كارتها را ارايه کردهاند.5
فرايند پرداخت
با توجه به انبوه شركتهاي صادر كننده كارت و پرشماري كارتهاي صادر شده و مراكز پذيرش آنها و نيز اهميت مسايل امنيتي، شبكهاي كه به مبادله اطلاعات بانكي در جهان بپردازد، اهميت ويژهاي دارد.
در گذشته، بانكها و ديگر موسسات - با توجه به نبود سيستمها و روشهاي امنيتي - ناگزير از ايجاد ارتباطي محرمانه و اختصاصي ميان مراكزشان بودند و اين كار، افزون بر هزينه بالا، مشكلات ويژه خود را بههمراه داشت. با پيشرفت اينترنت و پيدايش روشهاي رمزنگاري و رفع مشكلات متداول مربوط به IP (همچون IPSec ) و بهكارگيري 6 VPN ، از اينترنت بهعنوان بستري براي انتقال اطلاعات بانكي نيز استفاده شد.
در سيستمهاي كنوني، شركتهاي مطرح همچون ويزا7 و مستركارد8 نيز با معرفي دروازههاي جديد و مبتني بر اينترنت، سرويسهاي خود - كه بيشتر در اختيار پايانههاي پرداخت9 قرار ميگيرد - را بر بستر اينترنت و با پروتكلهاي استاندارد ارايه ميكنند.
فرايند پرداخت به چند بخش اصلي تقسيم ميگردد:
1. دريافت اطلاعات كارت و مشتري
دريافت اطلاعات بسته بهنوع پايانه و تراكنش انجام ميگيرد. اطلاعات كه - شماره كارت، نام دارنده و تاريخ انقضا را در بر دارد - توسط كاربر يا دستگاه كارتخوان وارد چرخه ميگردد.
2. بررسي وضعيت حساب مشتري
اطلاعات دريافتشده به پايانه پرداخت فرستاده ميشود و پايانه پس از يافتن موسسه يا بانك صادركننده، درستي اطلاعات و وضعيت حساب مشتري را بررسي ميكند.
3. تكميل فرآيند فروش
نتيجه بررسي به فروشنده، سيستم الكترونيكي فروش و يا دستگاه خودپرداز باز گشته، عمل مناسب انجام ميگيرد.
پايانه پرداخت
به طور كلي، كارتها در سه بخش گوناگون بهكار ميروند:
1. سيستمهاي POS10 :
دستگاههاي متداول پردازش كارت اعتباري با نام POS - كه شامل دستگاه كارتخوان، چاپگر و نمايشگري كوچك است - بهطور اختصاصي براي كار در فروشگاهها طراحي و ساخته شده است. اين دستگاهها، پس از دريافت اطلاعات كارت از كارتخوان، از طريق خطوط تلفن يا اينترنت با مركز مشخص ارتباط برقرار كرده، اطلاعات مشتري و وضعيت حساب وي را بررسي و در صورت لزوم فاكتور يا رسيدي براي تاييد تراكنش چاپ ميكنند.
مشكلات استفاده از اين دستگاهها، اختصاصي بودن و هزينه بالاي تهيه و نگهداري آنها است.
در روش ديگر، پردازش بهكمك يك دستگاه كامپيوتر معمولي - بههمراه يك دستگاه كارتخوان - بر بستر اينترنت انجام ميشود و اطلاعات از كارتخوان دريافت شده، به برنامهاي ويژه فرستاده ميشود. اين برنامه نيز اطلاعات كارت را از طريق اينترنت به پايانه پرداخت ميفرستد و پس از دريافت فرمانهاي مورد نياز را اجرا ميكند.
نمونه ايراني اين برنامهها نيز ساخته شده است11
2. دستگاه خودکار پرداخت:
اين دستگاهها نيز پس از دريافت اطلاعات کارت از دستگاه کارتخوان داخلي، اطلاعات کارت و شماره رمز دريافت شده را توسط شبکه اختصاصي به بانک صادرکننده ميفرستد و در صورت تاييد، مبلغ را به مشتري ميپردازد.
3. فروشگاههاي الکترونيکي:
فروشگاههاي الکترونيکي، بر پايه شيوه دريافت و ارتباط با پايانه پرداخت، به دو دسته بخش ميشوند که ميتوان آنها را ارتباط ميان سروري و ارتباط وبي نام گذاري کرد.
در ارتباط ميان سروري، اطلاعات کارت در سايت فروشگاه دريافت شده، براي تاييد به پايانه فرستاده ميشود، در حاليکه در ارتباط وبي، اطلاعات مشتري در هنگام تسويه حساب به سايت پايانه منتقل شده، پس از انجام تراکنش، نتيجه - براي ادامه روند خريد - به سايت فروشگاه باز ميگردد.
شركتهايي كه اين سرويسها را اريه ميدهند.12
تراکنشهايي که انجام مي گيرد
از آنجاکه کاربران گوناگوني، سيستمهاي پرداخت الکترونيکي را بهكار ميبرند، اين سيستمها استاندارهاي جهاني و پذيرفته شدهاي دارد و همه بانکها، موسسات مالي، پايانههاي پرداخت - با آنکه سرويسهاي گوناگوني ارايه ميدهند - از روندي يکسان پيروي ميکنند.
صادرکننده در اين سيستمها، همواره حساب خريدار را زير نظر دارد و در هنگام خريد، اعتبار وي را تاييد يا رد ميکند. در واقع طرف حساب فروشنده، پايانه پرداخت و طرف حساب پايانه پرداخت، صادرکننده کارت است.
ممکن است كه بانک اعتبار کسي که در حسابش موجودي کافي ندارد را تاييد کند، در اين صورت، آن بانک موظف به تسويه حساب در مهلت مقرر است و سپس صادرکننده با قوانين داخلي خود با مشتريش طرف حساب خواهد بود.
بهطبع، كارهايي که بر روي حسابها انجام ميگيرد نيز تراکنشهايي مشخص، استاندارد و از پيش تعريف شده است.
1. تاييد هويت13:
نخستين تراكنش از فرآيند پردازش، تاييد هويت است. در اين بخش، پايانه پرداخت، پس از تشخيص صادركننده كارت - برپايه شماره آن - اطلاعات دريافت شده را به آن ميفرستد و همچنين، اقدام به ثبت اوليه عمل برداشت ميكند.
2. ابطال14:
اگر بههر دليل لازم باشد كه ثبت اوليه باطل گردد، از اين تراكنش استفاده ميشود.
3. تسويه15 :
اين تراكنش براي تكميل تراكنش پيشين انجام ميشود. در اينجا تراكنشي كه ثبت اوليه شده، تبديل به ثبت نهايي مي؛ردد و مبلغي - پس از كسر از حساب مشتري - به حساب بازرگاني فروشگاه واريز ميشود.
4. استرداد16:
پس از ثبت نهايي يك تراكنش، شايد نياز باشد كه - بهدليل باز گرداندن كالا - وجه بهحساب مشتري بازگردد. اين تراكنش، ميتواند مبلغي را - حداكثر تا مبلغ تراكنش ثبتشده اوليه - از حساب بازرگاني فروشگاه كسر كرده، به حساب مشتري واريز كند.
در پاسخ به هر كدام از اين تراكنشها، پايانه جوابهايي باز ميگرداند كه با توجه بهنوع پايانه متفاوت هستند.
هرينهها
برخلاف سيستمهاي سنتي بانكداري، با توجه به هزينههاي شبكههاي ايمن بينالمللي و ايجاد ارتباط دايمي ميان مراكز صدور و پردازش، اغلب هزينههاي استفاده از اين روش پرداخت، بالاتر از روشهاي ديگر است.
: به طور كلي هزينههاي بهكارگيري اين سيستم، اين بخشها را در بر دارد
* جريمه17: اگر صاحبحساب نسبت بهيك پرداخت اعتراض داشته باشد و فروشگاه مدرك كافي براي درستي آن ارايه نكند، بانك صادر كننده مجاز است كه مبلغ برداشت شده را از حساب فروشگاه كم كند. در اين حالت، براي جريمهكردن فروشگاه و نيز تسويه هزينههاي تراكنشهاي انجام شده، مبلغي نهچندان بالا از فروشگاه دريافت ميگردد.
* نرخ كارمزد18: براي هر مبادله انجام شده، درصدي از آن بهعنوان هزينه تراكنش كم شده، در اختيار پايانه پرداخت قرار ميگيرد.
* هزينه تراكنش19: با توجه به هزينههاي ثابت انجام هر تراكنش، پايانه هزينهاي براي هر تراكنش دريافت ميكند كه چيزي در حدود چند سنت است.
* هزينه بازپرداخت20: در صورت باز گرداندن تراكنش، هزينهاي براي بازپرداخت، بابت چند تراكنش - شامل انتقال وجه از حساب مشتري به حساب فروشگاه و عكس آن - گرفته ميشود.
* پيشفروش گردشي21: با توجه به مشكلات فروشگاهها در ايجاد ضمانت براي استفاده از اين سيستم، درصدي از مبلغ پردازش شده - بهعنوان تضمين تا دوره مالي بعدي (بهطور معمول شش ماه) - نزد پايانه ميماند و سپس در اختيار فروشگاه قرار ميگيرد.
* هزينه ترمينال22: در صورت بهكارگيري ترمينال در تراكنش - مانند فروشگاههايي كه از دستگاههاي استاندارد POS استفاده ميكنند - هزينه ماهانهاي براي استفاده از ترمينال ارتباطي دريافت ميگردد.
* هزينه گشايش/بستن حساب: گشايش و بستن حساب در برخي از موارد شامل هزينهاي است، كه يك بار دريافت ميشود.
قوانين ويژه
همانگونه كه گفته شد، سيستمهاي پرداخت الكترونيكي مبتني بر بانكداري الكترونيكي - با توجه به نوع خاص سرويس ارايه شده - قوانيني دارند كه براي نا آشنايان به اين سيستمها بسيار ناعادلانه جلوه ميكند:
1. هميشه حق با مشتري است!
پس از پرداخت، مشتري در فاصله زماني طولاني پس از دريافت صورت حساب، حق دارد كه نسبت به برداشتهاي انجام شده از حسابش اعتراض كند. در اين حالت از نظر سيستم حق با مشتري است و پول از حساب فروشگاه بهحساب مشتري باز ميگردد. اگر فروشگاه مدارك كافي براي درستي برداشت ارايه كند، آنگاه اين حق از مشتري گرفته خواهد شد.
البته بايد دانست كه با آنكه در ظاهر مشتري ميتواند در آغاز اقدام به خريد هر كالايي بكند و پس از دريافت آنرا باطل كند، اما با توجه به اينكه موسسات صادركننده، مشتري را ميشناسند و اينكار در پرونده اعتباري وي ثبت ميشود، كمتر چنين كارهايي پيش ميآيد.
2. فروشگاه بايد براي دريافت پول بدين روش ضمانت بدهد!
در اين سيستم فروشگاه براي آنكه از اين سيستم وجه كالاها را دريافت كند، بايد - براي درستي مبادلات انجام شده - تضمين بدهد.
با توجه به قانون اول، از آنجا كه ممكن است فروشگاه بهطور غير مجاز از حساب مشتريان پول برداشت كرده باشد، تا 6 ماه امكان بازپرداخت وجه پردازش شده به مشتريان وجود دارد.
مشكلات موجود و راه حلهاي آنها
افزون بر امكانات و ويژگيهاي سودمند سيستمهاي پرداخت الكترونيكي، كاستيها و مشكلاتي نيز در آنها وجود دارد:
1. تقلب: همانگونه كه انتظار داريم، دادن حق به مشتري ميتواند مشكلاتي براي فروشگاهها ايجاد كند. بنابراين تا زماني كه هويت كاربر بهدرستي روشن نشود، امكان تقلب وجود دارد.
يكي از راه حلهاي پيشنهاد شده، بهكارگيري دستگاه امنيتي ويژه DIGIPass ، است كه توسط شركت Payzip ، معرفي گرديده است. اين دستگاه با ايجاد يك كد امنيتي حساس به زمان، امنيت انجام مبادلات را تا 512 بيت23 افزايش ميدهد.
2. هزينهها: از آنجا كه هزينههاي استفاده از سرويس، يك بخش ثابت هزينه تراكنش و يك بخش متغير و نرخ كارمزد را در بر دارد، استفاده از آن در يك محدوده قيمتي خاص بهصرفه است. بنابراين نمي توان از آن براي مبادلات پر حجم يا با حجم بسيار كم استفاده كرد.
امروزه سيستمهايي بهبازار آمده است كه جايگزين انتقال واقعي وجه ميشود و همچنين هزينه استفاده از آنها نيز بسيار مناسبتر است.24
3. مشكلات خريداران: يكي از سادهترين و كارسازترين روشهاي دزدي اينترنتي، شبيهسازي يك فروشگاه معروف است. در اين روش، سايتي را با ظاهري همانند با يكي از فروشگاههاي معتبر برپا ميكنند. مشتري نيز بهدليل اطمينان به فروشگاه اصلي، اطلاعات كارت اعتباري خود را در اختيار دزدان قرار ميدهد. بنابراين خريدار بايد در هنگام خريد از اعتبار فروشنده اطمينان حاصل كند كه يكي از راههاي اينكار، استفاده از تاييدات ديجيتالي است
سيستمهاي ايراني
در ايران، در هر دو بخش ارزي و ريالي با دو مشكل بزرگ روبرو هستيم كه گسترش سيستمهاي پرداخت الكترونيكي و به دنبال آن تجارت الكترونيكي را تحت تاثير خود قرار داده است. از يكسو بهعلت تحريمهاي آمريكا، شركتهاي بينالمللي از ارايه سرويس كارتهاي اعتباري به ايران خودداري ميكنند و از سوي ديگر بهعلت فرسودگي و كهنگي شبكه بانكي، امكان ارايه سرويس داخلي مطلوب به مشتريان فراهم نيست. در ماه گذشته نيز، تنها سرويس فعال كه از سوي بانك ملي ايران ارايه ميشد - بهدليل مشكلات فني و امنيتي - بهطور كلي تعطيل گرديد.
با اين همه، تلاشهايي براي حل اين مشكل و ارايه سرويسي مناسب در ايران انجام شده است كه از ميان آنها ميتوان ارايه سيستمهاي پرداخت در محل، پرداخت با استفاده از كارتهاي اختصاصي و مانند اين ها را برشمرد. برخي از اين تلاشها بدين شرح است:
سيستمهاي ريالي
* شركت پست با همكاري شركت رهرو، اقدام به پيادهسازي يك سيستم پرداخت محلي در شهر اصفهان كرده است كه با ارايه يك حساب اينترنتي، امكان خريد برخط از فروشگاههاي عضو طرح را فراهم ميكند.25
* شركت ايز ايران، در قالب طرح ثمين كارت در نظر دارد تا سرويس پرداخت برخط با استفاده از كارتهاي اعتباري ثمين را پيادهسازي کند.26
* شركت بازرگاني نوانديشان با همكاري شركت رهجويان، اقدام به پيادهسازي نخستين سيستم پرداخت بر خط ايران - با نام پايگاه پرداخت ايران - كرده است. مخاطبان اين سرويس بهطور كلي كساني هستند كه مايل به عرضه كالا در اينترنت باشند. اگر فروشگاه داراي سيستم فروشگاهي و سبد خريد باشد - با اندكي دستكاري - ميتوان تسويه حساب نهايي را از طريق اين شبكه انجام داد و اگر سايت داراي سيستم فروشگاهي نباشد، ميتوان با استفاده از موتور فروشگاهي اين سايت، فروشگاهي كامل و جامع ايجاد كرد.27
سيستمهاي ارزي
شركتي كه از دير باز در اين زمينه به فعاليت ميپرداخته، CCNOW است. اين شركت با ارائه يك سيستم سبد خريد و تسويهحساب - با استفاده از كارتهاي اعتباري بينالمللي - از سالهاي گذشته سرويسدهي به فروشگاههاي ايراني و خارجي را انجام ميداده است. نبود ارتباط مستقيم سيستم فروشگاهي با اين سايت و هزينههاي بالاي آن و همچنين عدم ارسال مستقيم وجه پردازش شده از عمده مشكلات آن است.28
فروشگاههايي سيستم پرداخت اختصاصي دارند و همچنين كساني كه مايل به دريافت وجه پردازش شده در ايران هستند، ميتوانند از سرويس شركت Payzip - شركت رهجويان، نماينده انحصاري آن در ايران است - استفاده كنند. اين سيستم كه رو به توسعه فراگير است، افزون بر در اختيار قراردادن يك حساب اينترنتي ويژه براي فروشگاه، امكان دريافت وجه پردازش شده از طريق شبكه بانكي و حتي دستگاه هاي ATM بين المللي را فراهم ميكند.
شرکت تجارت الکترونیک آنلاین تبریز مرکز تخصصی طراحی وب سایت و بازاریابی اینترنتی و تبلیغات
اين سايت هم يک سايت پرداخت به ازاي کليک خوب است که از اواخر سال 2005 شروع به کار کرد
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت 45 دلار است
کليه لينکهاي اين سايت 1 سنتي 2 سنتي و به بالا است
جايزه عضويت در اين سايت 50 سنت است
پس از رسيدن به مينيمم پرداخت و درخواست برداشت پولتان بايد حداقل 30 روز منتظر بمانيد تا پرداخت صورت پذيرد
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
سپس درخواست برداشت بدهيد تا پس از بررسي هاي لازم پول به حساب ايگولدتان واريز شود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي جستجو ( search ) هستند کليک نکنيد
اين سايت هم يک سايت پرداخت به ازاي کليک خوب است که از اواخر سال 2005 شروع به کار کرد
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت 45 دلار است
کليه لينکهاي اين سايت 1 سنتي 2 سنتي و به بالا است
جايزه عضويت در اين سايت 50 سنت است
پس از رسيدن به مينيمم پرداخت و درخواست برداشت پولتان بايد حداقل 30 روز منتظر بمانيد تا پرداخت صورت پذيرد
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
سپس درخواست برداشت بدهيد تا پس از بررسي هاي لازم پول به حساب ايگولدتان واريز شود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي جستجو ( search ) هستند کليک نکنيد
سايت جديدي در زمينه پرداخت به ازاي کليک که از امکانات خوبي نظير در اختيار قرار دادن ايميل رايگان بهره مند است
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت بسيار پائين است
لينکهاي اين سايت اکثراً 0.1 سنتي هستند و در قسمت pay to click لينکهاي زيادي وجود دارد
پس از رسيدن به مينيمم پرداخت و درخواست برداشت پولتان بايد حداقل 30 روز منتظر بمانيد تا پرداخت صورت پذيرد
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
سپس درخواست برداشت بدهيد تا پس از بررسي هاي لازم پول به حساب ايگولدتان واريز شود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي جستجو ( search ) هستند کليک نکنيد
اينگونه سايتها براي شما يک حداقل پرداختي را در نظر ميگيرند که شما ميبايست به آن مقدار رسيده باشيد تا بتوانيد درخواست برداشت پولتان و انتقال آن به حساب بانکي ايگولدتان را بدهيد
در اينجا به معرفي منوهاي کاربري سايتهاي پرداخت به ازاي کليک ميپردازم که عموماً به يک شکل هستند
Earnings Stats : اين قسمت در حقيقت همين تصوير بالا را نشان ميدهد که در حقيقت صفحه اصلي حساب شما و ميزان کارکرد و موجودي شما در آن ديده ميشود
You have directly earned :
ميزان کارکرد مستقيم شما را نشان ميدهد که اين مقدار را خودتان با کليک کردن و .... به دست آورده ايد
You have earned from your Downline :
اين قسمت در واقع پولي را که شما از طريق زير مجموعه هايتان کسب کرده ايد به شما نشان ميدهد . شما ميتوانيد با دادن لينک اختصاصي خود که در قسمت رفرال لينک قرار دارد ديگران را به سايت دعوت نمائيد تا از طريق شما عضو شوند و همچنين از طريق آنها هم سودي به شما تعلق بگيرد
Your account balance after all transactions :
اين قسمت موجودي کلي حساب شما يعني کارکرد خودتان + سود حاصله از زير مجموعه هايتان + جايزه ثبت نام اوليه را نشان ميدهد . در حقيقت موجودي شما بر اين اساس حساب ميشود و در اين قسمت است که بايد ببينيد آيا به مينيمم پرداخت سايت رسيده ايد يا خير
در پائين همين صفحه معمولاً لينکي مشابه لينک زير وجود دارد
Visit your redemption page
شما هر وقت که به مينيمم پرداخت تعيين شده سايت رسيده باشيد براي برداشت پولتان و انتقال آن به حساب ايگولد حتماً بايد به اين قسمت مراجعه کنيد و درخواست انتقال موجوديتان را بدهيد
Advertisting Stats : اين قسمت براي سفارش تبليغات مورد استفاده قرار ميگيرد که زياد مورد استفاده قرار نميگيرد
Your Inbox : اين قسمت در حقيقت مهم ترين قسمت کاري شما ميباشد که لينکهاي پولي اين گونه سايتها در اين قسمت قرار دارد . شما با مراجعه به اين قسمت لينکهاي زيادي را در آن مشاهده ميکنيد که بايد بر روي هر کدام از آنها کليک کنيد تا پنجره مربوط به آنها باز شود و سپس بر روي لينکي که درون صفحه جديد قرار دارد کليک کرده و در پنجره جديد باز شده منتظر بمانيد تا تايمر بالاي صفحه تمام شود و پيغامي مبني بر اينکه مقدار اعتبار به حسابتان اضافه شد داده شود
يادتان باشد که شما به هيچ وجه نبايد بر روي لينکهايي که حاوي کلمات زير هستند کليک کنيد . همچنين در هنگام ثبت نام در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک هم گزينه هايي که شامل کلمات زير هستند را تيک نزنيد
Search - i am chater - i dont undrestand english - delete me
به هيچ وجه لينکهايي که شامل صفحات سرچ يا همان جستجو هستند را باز نکنيد چون حساب شما بسته خواهد شد و يا اينکه به شما پولي پرداخت نميشود
لينکهايي را هم که ديديد و مقدار پول مورد نظر را از آنها گرفتيد کنارشان را تيک بزنيد و دکمه ديليت را بزنيد تا پاک شوند . تا در مرحله بعدي دوباره بر روي آنها اشتباهاً کليک نکنيد
Referral Links : در اين قسمت لينک اختصاصي شما قرار دارد که ميتوانيد با دادن اين لينک به دوستان و يا افراد ديگر و عضو شدن آنها از طريق لينک شما سود خود را افزايش دهيد . به اين ترتيب که هر کسي که از طريق شما و لينک شما در سايت عضو شد به عنوان زير مجموعه شما قرار ميگيرد و هر قدر که فعاليت کند و بر روي لينکها کليک کند سايت يک مقدار پورسانتي را هم به شما ميدهد و از اين طريق درآمدتان افزايش خواهد يافت
User Account Info : اين قسمت اطلاعات ثبت شده شما را نشان ميدهد که در هنگام ثبت نام آنها را وارد کرده ايد و در اين قسمت ميتوانيد آنها را تغيير داده و يا اصلاح کنيد . همچنين در اين قسمت ميتوانيد کلمه عبورتان و شماره ايگولد خود را نيز تغيير دهيد
Upgrades membership : اين قسمت زياد کارايي ندارد و به درد کساني ميخورد که ميخواهند با دادن مبالغي به سايت به اعضاي نقره اي و يا طلائي و يا ... در آيند که در اينصورت مينيمم پرداخت آنها هم کمتر ميشود و زودتر ميتوانند پول خود را بيرون بکشند
Paid2Search : به هيچ وجه لينکهاي درون اين قسمت را کليک نکنيد چرا که با کليک بر روي لينکهاي سرچ حسابتان بسته خواهد شد . چون کشور ايران اجازه کليک بر لينکهاي جستجو و سرچ را ندارد
Paid2Click : در اين قسمت هم روزانه با هفتگي لينکهاي زيادي قرار دارد که شما ميتوانيد با ورود به اين بخش و کليک بر روي لينکهاي اين قسمت که عموماً به صورت تصويري هستند مبالغي را کسب کنيد
Paid2Signup : در اين قسمت هم شما ميتوانيد کسب درآمد کنيد به اين صورت که در سايتهايي که در اين قسمت معرفي شده عضو ميشويد و سپس ايميلي را که آن سايت براي شما فرستاده است را کپي کرده و در کادر زير آن سايت پيست ميکنيد . پس از بررسي هاي انجام شده سايت مبلغي را که بايد به شما بابت عضو شدن ميداد به حساب شما اضافه ميکند ( البته بايد حتماً اطلاعات ثبت نامي شما در آن سايتهاي با اطلاعات ثبت شده شما در حسابتان مطابقت داشته باشد )
Log out : براي خروج از حسابتان از اين لينک استفاده کنيد
نکته : گاهي اوقات ممکن است که يک سايت پرداخت به ازاي کليک لينک عضويت را به قسمت اينباکس ايميلتان نفرستد . در اينگونه مواقع ممکن است ايميل به قسمت بولک ايميلتان خصوصاً کساني که حساب ايميل ياهو دارند رفته باشد
سرمايه گذاري يا Hyip در حقيقت مخفف كلمه High yield investment program ميباشد كه به معني برنامه هاي سرمايه گذاري با بازده بالا است .
در اين برنامه ها و يا سايتها شما با سرمايه گذاري كه ميكنيد سود روزانه ، ماهانه و يا سالانه بسته به نوع سرمايه گذاري سايت دريافت خواهيد كرد . اكثر اين نوع برنامه ها با حساب ايگولد هم كار ميكنند و شما به راحتي ميتوانيد با ريختن پول ايگولدتان در سايت ( deposit ) از سود آن برخوردار شويد .
اين سايت ها براي برداشت سود و يا اصل سرمايه به دو صورت عمل ميكنند . بعضي از سايتها سود سرمايه شما را به صورت اتوماتيك به حساب ايگولد شما منتقل ميكنند و در بعضي از آنها شما بايد خودتان سود را درخواست بدهيد تا بعد از مدت زمان مشخصي به حساب شما واريز شود . برای درخواست سود و يا اصل سرمايه خود در اينگونه سايتها معمولاً گزينه اي به نام Withdraw وجود دارد كه شما بايد به اين قسمت مراجعه كنيد .
در سايتهاي سرمايه گذاري سايتهاي كلاه بردار و متلقبي هم هستند كه از اعتماد مردم سو استفاده ميكنند .
در کل اينگونه سايتها همه شان اگر نگوئيم 100 درصد 60 درصد ريسک دارند و هيچ تظميني در اينگونه سايتها وجود ندارد
در اينگونه سايتها بايد با فکر عمل نمود و همچنين در حدي که ريسک پذيري آنرا داشت بايد در آنها سرمايه گذاري کرد
مثلاً سايتي كه روزانه بابت سرمايه گذاري شما به شما بالاي 5 درصد سود ميدهد نميتواند مطمئن باشد و ممكن است هر لحظه بسته شود .
يا مثلاً سايتي كه در نگاه اول معلوم است كه روي آن كار نشده و مثلاً از نظر گرافيك سايت و يا سيستم هاي برنامه نويسي و .... فاقد اعتبار لازم است و فقط ميخواهد برای مدت محدودي فعاليت كند ، ريسك بسيار بالايي دارد .
با اين حال کساني که تمايل به سرمايه گذاري دارند بايد ريسک اينگونه سايتها را هم قبول کنند چرا که تضميني در هيچ يک از اين قبيل سايتها نيست .
كوري رادل ميلياردر اينترنتي ميگويد : كسي كه در دنياي مجازي اينترنت هوشمندانه فعاليت ميكند درآمد بسيار بيشتري دارد نسبت به كسي كه به سختي در دنياي حقيقي كار ميكند .
اينگونه سايتها ريسک بالايي دارند و سرمايه گذاري در آنها و يا آپگريد در آنها نيازمند ريسک پذيري و دقت و تامل بسيار ميباشد
لذا شما براي آشنايي با چنين سايتهايي ميتوانيد به سايتي مثل گوگل مراجعه کنيد و با تايپ کلمه مورد نظر به دنبال سايتهايي که در اين زمينه فعال هستند و يا در اين زمينه مينويسند بگرديد
مثلاً با تايپ کلمه سرمايه گذاري در سايت گوگل ميتوانيد به سايتها و وبلاگهاي بسياري که در زمينه سايتهاي سرمايه گذاري مينويسند دسترسي پيدا کنيد
اين سايت هم يک سايت پرداخت به ازاي کليک خوب است که از اواخر سال 2005 شروع به کار کرد
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت 9.99 دلار است
ارزش کليه لينکهاي اين سايت 0.5 سنتي است و ارزش لينکهاي کليکي آن 0.25 سنتي است
پرداخت اين سايت در کمتر از 30 روز طول ميکشد
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
سپس درخواست برداشت بدهيد تا پس از بررسي هاي لازم پول به حساب ايگولدتان واريز شود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي جستجو ( search ) هستند کليک نکنيد
اين سايت يکي از بهترين سايتهاي پرداخت به ازاي کليک ميباشد که تا به حال پرداخت داشته است
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت 100 دلار است
تمامي لينکهاي اين سايت 5 سنتي و گاهي 20 سنتي هستند و لينکهاي قسمت پرداخت به ازاي کليک اين سايت هم 2 سنتي تا 5 سنتي هستند
جايزه عضويت در اين سايت 5 دلار ميباشد
پس از رسيدن به مينيمم پرداخت سايت بايد درخواست انتقال پولتان به ايگولد را بدهيد که حداکثر 30 روز طول خواهد کشيد تا به ايگولدتان پرداخت شود
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
سپس درخواست برداشت بدهيد تا پس از بررسي هاي لازم پول به حساب ايگولدتان واريز شود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي صفحات search هستند کليک نکنيد
ايگولد يك سيستم اعتباري و يك بانك اينترنتي است كه جهت افتتاح حساب در آن نيازي به داشتن اعتبار نيست. مبالغي كه در حساب ايگولد واريز ميشود ، به صورت وزني و بر اساس قيمت فلزات ( طلا ) قابل محاسبه است . مثلا اگر هر اونس طلا 450 دلار باشد و شما بخواهيد 450 دلار به حساب خود واريز نمائيد در حقيقت يك اونس طلا در حساب شما وجود دارد. حال اگر قيمت طلا تغيير نمايد اعتبار شما نيز تغيير ميكند.
وجه ايی كه در حساب ايگولد شما موجود است , پول الكترونيكي ناميده ميشود و تبديل پول الكترونيكي به پول فيزيكي در اين سيستم به راحتي ممكن است.
تاريخچه شركت ايگولد
شركت ذخيره نقره و طلا ( G & GS ) در سال 1996 به صورت سيستم پرداخت ايگلد بنيان نهاده شده و تا سال 1999 بخشهاي مختلف آن جهت پرداخت و مبادلات تجاري مختلف توسعه پيدا كرد. در ژانويه 2000 جهت كاهش ريسك مالی شركت Nevis.wl با مسئوليت محدود ايجاد گرديد. در حال حاضر اكثر كشورها ( G & GS ) را به رسميت شناخته و تبادل مالي آن را پذيرفته اند. مديريت سايت بر عهده دكتر داگلاس جكسون كه يك متخصص فيزيك در زمينه پرتونگاري غدد داخلي است ميباشد. وي از سال 86 تا 92 در بخش پزشكي ارتش آمريكا به كار مشغول بوده است . در سال 1995 بر پايه مطالعات به خصوص در زمينه هاي مالي و اعتباري سيستم پرداختهاي ايگلود را بنيان نهاد و در نوامبر 1996 به صورت Online افتتاح كرد.
امروزه استفاده از كارتهاي اعتباري بين المللي و به تبع آن تجارت الكترونيك در ايران با مشكلات متعددي مواجه است. به منظور تسهيل تبادلات مالي در اينترنت از يك سيستم اعتباري جهاني به نام ( e-gold ) استفاده ميشود.
در واقع شما براي فعاليت مالي در اينترنت نياز به يك حساب اينترنتي داريد.با مراجعه به سايت e-gold ميتوانيد يك حساب اينترنتي به صورت كاملا مجاني براي خود ايجاد نمائيد . اين حساب براي دريافتها و پرداختهاي مالی شما در مراحل بعد مورد استفاده قرارخواهد.
اكثر سايتهاي اينترنتي به خصوص سايتهاي مالي و تبليغاتي دنيا ايگولد را می پذيرند و شما به راحتی می توانيد تبادلات مالی خود را از طريق ايگولد انجام دهيد.
معمولا از دو طريق امكان پذير است :
1- انتقال پول از يك حساب به حساب ديگر كه دركمتر از چند ثانيه صورت می گيرد.
2- استفاده از سايتهاي واسطه (Exchange) و بانكها با استفاده از حساب ارزي .
در روش اول شما وجه موردنظر را از اشخاصی كه وجه e-gold در حسابشان موجود دارند می خريد به اين صورت كه با اين اشخاص (فروشنده های ايگولد) تماس می گيريد و در ازاي مثلا دلاري 890 تومان از آنها دلار ايگولد می خريد و اين اشخاص با استفاده از امكان Spend در منوي e-gold انتقال وجه را از حساب خودشان به حساب شما ميسر می سازند.
و در روش دوم كه مناسب برای اشخاصي است كه با مبالغ بالا كار ميكنند , شخص با مراجعه به بانك موردنظر و افتتاح حساب ارزي مقداري دلار برای خريد اعتبار ايگولد به شركتهاي Exchange پرداخت ميكنند و شركت موردنظر با كسر مقداري كارمزد معادل دلاری e-gold را به حساب شخص واريز ميكند
نحوه خارج كردن پول از حساب ايگولد چگونه است؟
مي توانيم كليه در آمد ها را توسط يك چك از e-gold دريافت كنيم و يا با داشتن حساب ارزي در يكی از بانكهاي ملی يا رفاه يا تجارت آنرا دريافت كنيم و يا اينكه موجودی خود را به ازاي مثلا هر دلار 850 تومان به حساب كساني كه در ايران هستند و خريدار آن هستند بفروشيم . دريافت وجه ازطريق اين سايت و انتقال آن به ايران به راحتی ممكن است.
برای دريافت اطلاعات بيشتر به سايت https://www.e-gold.com مراجعه كنيد
يکي از معدود سايتهاي پرداخت به ازاي کليک که پرداخت 100 درصد داشته است و تا به حال بسيار عالي کار کرده همين سايت است
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت براي ايگولد 1 سنت است و شما ميتوانيد پس از رسيدن به حتي 1 سنت هم درخواست برداشت پولتان را بدهيد
کليه لينکهاي اين سايت از 0.1 سنتي تا 0.5 سنتي ميباشند
اين سايت در طول هفته 1 بار پرداخت ميکند و شما پس از درخواست برداشت پولتان بايد حداکثر 1 هفته منتظر بمانيد
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
سپس درخواست برداشت بدهيد تا پس از بررسي هاي لازم پول به حساب ايگولدتان واريز شود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي جستجو ( search ) هستند کليک نکنيد
اين سايت يکي از سايتهاي پرداخت به ازاي کليک خوب است که مينيمم پرداخت آن هم پايين ميباشد و شما به راحتي ميتوانيد به مينيمم پرداخت در اين سايت برسيد
براي ورود به سايت بر روي لينک زير کليک کنيد
مينيمم پرداخت اين سايت 50 سنت يا نيم دلار است
کليه لينکهاي اين سايت بين 0.25 سنت تا 1 سنت است
پس از به حد نصاب رسيدن حساب خود براي برداشت ميتوانيد درخواست انتقال موجوديتان به حساب ايگولدتان را بدهيد
در اين سايت دقت کنيد که وقتي به قسمت پرداخت به ازاي کليک ميرويد بر روي لينکي که نوشته بابت کليک به شما 100 سنت داده ميشود کليک نکنيد چرا که در توضيحات بالاي آن نوشته شده اگر کليک کنيد حساب شما حذف ميشود
براي درخواست برداشت پول و انتقال آن به حساب ايگولدتان بايد به اين قسمت مراجعه کنيد ==> Redemption page
پس از گذشت حداکثر 14 روز و چک کردن حساب شما و ساير موارد پول به حساب شما واريز ميشود
در سايتهاي پرداخت به ازاي کليک دقت کنيد که بر روي لينکهايي که حاوي جستجو ( search ) هستند کليک نکنيد
شما به راحتي ميتوانيد مقدار دلاري را كه در حساب ايگولد خود داريد را نقد کنيد و در حساب بانكي خود در ايران تحويل بگيريد
براي اينكار كافيست به سايتهايي كه خريد و فروش دلار ايگولد را انجام ميدهند رفته و درخواست خريد يا فروش دلار ايگولدتان را بدهيد
در اينجا چند سايت خريد و فروش دلار ايگولد را كه ايراني هستند به شما معرفي ميكنيم
شما در اين سايتها ميتوانيد دلار خود را بفروشيد و يا دلار خريداري كنيد
براي اين منظور به قسمت مربوطه رفته و بر طبق دستورالعمل سايت اقدام نمائيد
بازاريابي چيست ؟
بازاريابي ( network marketing ) در حقيقت نوعي فعاليت است كه در آن شما با عضو شدن در يك سايت و يا يك مجموعه با تبليغ كردن آن سايت به صورتهاي مختلف سعي در جمع كردن زير مجموعه براي خود ميكنيد .
اين سايتها اين امكان را به شما ميدهند كه مثلاً با معرفي دو يا چند نفر به سايت و يا شركت به شما پورسانت پرداخت ميكنند . در اين روش شما با پشتكار زياد ميتوانيد به درآمد خوبي برسيد
مثلاً من در يك سايت بازاريابي عضو ميشوم و با پرداخت مبلغي به عضويت دائم سايت در مي آيم . حالا كاري كه من بايد بكنم اين است كه چند نفر را به سايت ( بسته به قوانين سايت ) دعوت كنم تا آنها از طريق من عضو شوند و هم از مزاياي سايت بهره مند گردند و يك شاخه درآمد زائي را براي خود به وجود آورند و هم براي خودم زير مجموعه يا در اصطلاح بال كسب كنم .
فرضاً من علي باشم و عضو اين سيستم شده باشم . من 2 نفر به نامهاي محمد و فاطمه را به عنوان زير مجموعه هاي خودم معرفي كرده ام و آنها هم عضو دائم سيستم شده اند .
در اينجا كار اصلي من تمام شده است و در حقيقت اين محمد و فاطمه هستند كه با فعاليت خود هم براي خودشان و هم براي من سود آوري ميكنند . و همينطور اين دامنه تا شاخه هاي پائين تر ادامه پيدا ميكند و سود بي نظيري را نصيب تك تك افراد اين شاخه ميكند .
علي ، محمد و فاطمه را به سيستم معرفي ميكند .
محمد ، جواد و حسن را معرفي ميكند و فاطمه هم حسين و مهدي را
به همين ترتيب جواد و حسن و حسين و مهدي هم براي خود زير مجموعه ميگيرند و همينطور اين عمل تا شاخه هاي پائين تر ادامه پيدا ميكند .
به اين روش بازاريابي ميگويند .
.
